Как сэкономить на стоимости кредита

– За счет чего заемщик может снизить стоимость ипотечного кредита?

Василий ГРИНЕВ, начальник Отдела розничного бизнеса Самарского филиала ОАО «Нордеа Банк»:
– Для этого необходимо грамотно подобрать ипотечную программу. В частности, многие банки предлагают снижение ставки при выборе так называемых комбинированных ставок. Это программы, в рамках которых ставка фиксируется на определенный период (например, на три года при общем сроке кредита двадцать лет), а затем привязывается к какому-либо рыночному индексу. Конечно, здесь есть определенный риск, но не стоит забывать, что большинство ипотечных кредитов гасится с опережением графика платежей. Речь идет не только о ситуациях, когда у заемщиков есть возможность направлять на погашение кредита суммы, превышающие размер рассчитанного ежемесячного платежа. Также бывают случаи, когда заемщики планируют погасить кредит в течение первых одного-двух лет за счет продажи какого-то имеющегося актива, средств материнского капитала.
Безусловно, ставки кредитования очень важны, но их влияние не стоит преувеличивать – большое значение имеет также форма погашения и возможность выбора дифференцированного платежа. К примеру, если заемщик берет кредит на срок 20 лет и выбирает дифференцированный платеж, при одинаковой ставке кредитования по сравнению с аннуитетным платежом он сэкономит в переплате до 55%. Кроме того, для заемщика выгодны возможность досрочного погашения без ограничений и дополнительных выплат, отсутствие каких-либо комиссий по кредиту.   

Юлия ЛАВРИНЕНКО, руководитель направления ипотечного кредитования ОАО «Первобанк»:
– Заемщик может снизить стоимость ипотечного кредита за счет страхования своей ответственности, а также за счет увеличения размера первоначального взноса.

Карина ЛОГАЧЕВА, региональный директор DeltaCredit в Самаре:
– На стоимость ипотечного кредита могут влиять различные параметры ипотечной программы, но прежде всего – размер первоначального взноса, срок кредитования, а также тип дохода заемщика. Кроме того, зачастую продукты с комиссией за выдачу оказываются дешевле в обслуживании, так как по ним устанавливается меньшая процентная ставка, что снижает размер ежемесячного платежа. Так что средства, потраченные на уплату комиссии, окупаются довольно быстро.

Сергей ДАНИЛОВ, региональный управляющий Финансовой группы БКС:
– Банки, традиционно относящие ипотечные кредиты к рискованным, приветствуют страховые гарантии со стороны заемщика. Все чаще в обмен на ипотечную страховку банки готовы оформлять ипотеку с минимальным первоначальным взносом и менее высокой ставкой. Кроме того, заемщику выгодно досрочное погашение кредита. А в случае, если он брал кредит два года назад, когда ставки по ипотеке были значительно выше, он вправе рефинансировать кредит на более выгодных условиях. Впрочем, это трудоемкая и затратная процедура (ее стоимость составляет до 5% от суммы сделки), поэтому предварительно необходимо убедиться в ее экономической целесообразности.

Евгений ПИКАЛОВ, председатель правления ЗАО «Банк «ФИНАМ»:
– Уменьшить стоимость кредита можно за счет хорошей кредитной истории, наличия счета в банке, в котором берется кредит, справки о сравнительно высоких доходах, а также за счет возможности участия в госпрограммах.

– Для каких категорий заемщиков предусмотрены льготные условия  ипотечного кредитования?

Оксана ИВАНОВА, начальник Управления кредитования физических лиц ОАО КБ «Солидарность»:
– В нашем банке льготные условия кредитования предусмотрены для корпоративных заемщиков и для молодоженов. Речь идет о снижении процентной ставки по кредиту.  

Юлия ЛАВРИНЕНКО:
– Льготные условия действуют по большинству ипотечных продуктов Первобанка для молодых семей. Кроме того, снижена процентная ставка по всем кредитным продуктам банка для участников зарплатных проектов и для корпоративных клиентов.

Карина ЛОГАЧЕВА:
– В DeltaCredit существует ряд льготных условий ипотечного кредитования, в том числе для молодых семей, для заемщиков, которые хотят повторно воспользоваться ипотечным кредитом с помощью нашего банка, а также для сотрудников организаций, являющихся корпоративными клиентами банка. Предоставляемые льготы достаточно разнообразны – все зависит от того, к какой категории можно отнести потенциального заемщика, и от пакета предоставляемых документов.

Василий ГРИНЕВ:
– Нередко снизить стоимость ипотечного кредита можно за счет программ лояльности, предусматривающих льготные условия для заемщиков, являющихся клиентами банка или держателями карт банка в рамках зарплатного проекта. В Нордеа Банке действует программа лояльности «Домашний банк», позволяющая клиентам и членам их семей пользоваться услугами банка со значительными скидками и преференциями, в том числе по ипотеке.

Евгений ПИКАЛОВ:
– Кроме ипотеки для молодых семей существуют льготная ипотека для физических лиц, являющихся работниками предприятий в рамках зарплатного проекта, и кредитование по программе «Ипотека с государственной поддержкой», осуществляющееся в рамках сотрудничества банков и ВЭБа по реализации Программы инвестиций ВЭБ в проекты строительства доступного жилья и ипотеку в 2010-2012 годах.

Сергей ДАНИЛОВ:
– Если заемщик относится к одной из льготных категорий, он вправе рассчитывать на господдержку и субсидии при оформлении займа. Прежде всего, речь идет о молодых семьях, военнослужащих и людях с низким уровнем дохода. Принять однократное участие в программе поддержки молодых семей могут супруги в возрасте до 30 лет с постоянной пропиской в РФ и в законном порядке признанные требующими улучшения жилищных условий. Размер предоставляемой субсидии может достигать 35-40% от стоимости приобретаемого жилья и зависит от числа детей в семье. Военнослужащие-контрактники, отслужившие в армии не менее трех лет, могут приобрести жилье стоимостью до двух миллионов рублей без привлечения собственных средств. Кроме того, в рамках социальных ипотечных программ жилье могут получить социально незащищенные граждане, а также очередники, которые не имеют средств для оформления обычной ипотеки. Льгота может выражаться в сниженной процентной ставке, уменьшенном или нулевом размере первоначального платежа, в частичном субсидировании стоимости покупки.