С началом учебного года риск детского травматизма остается ни чуть не ниже, чем в дни летних каникул. И как бы родителям неи хотелось оградить ребенка от различного рода неприятностей, при таком активном времяпрепровождении травмы все же случаются. Но если уберечь детей от шишек и синяков не получается, то возможно ли избавиться от дополнительных денежных трат на их лечение? Гарантией финансовой стабильности в семье в этом случае может стать страховой полис от несчастного случая.
В интересах родителей и школы
Страхование детей год от года обретает популярность, однако, по оценкам страховщиков, его доля в общем объеме пока еще сравнительно невелика. Сегодня страховые компании предлагают два вида страховых программ, предусматривающие страхование индивидуальное и коллективное.
"Высокая активность и, как следствие, растущий травматизм детей - важная мотивация для родителей, чтобы застраховать ребенка от несчастного случая, - считает директор Самарского филиала ОАО "СОГАЗ" Диляра Джураева. - Комплекс мер по восстановлению здоровья может потребовать значительных денежных трат: уровень цен в современных медицинских центрах может оказаться не по карману родителям. А вот страховое возмещение позволит не экономить на детском здоровье".
По словам директора филиала ОСАО "Ингосстрах" в Самаре Татьяны Зиминой, если говорить о страховании от несчастных случаев (НС), то здесь востребованы, в основном, коллективные программы, которые приобретаются образовательными учреждениями или родительскими комитетами. Школьников обычно страхуют при организованных выездах в лагеря отдыха, экскурсионные туры и т.п. Родители юных спортсменов приобретают полисы страхования жизни и здоровья для участия детей в соревнованиях и других спортивных мероприятиях.
"Чтобы оградить от разного рода рисков своих подопечных образовательные учреждения могут обратиться в страховую компанию, куда подается список детей, - рассказывает главный специалист отдела агентских продаж филиала ООО "Росгосстрах" в Самарской области Мария Десяткина. - Таким образом можно, например, застраховать целый класс. Но защита распространяется индивидуально на каждого ребенка, указанного в списке. Преимущество коллективного страхования в том, что купить полис можно гораздо дешевле. Полис действует 24 часа в сутки, 365 дней в году, по всему миру".
Комплексная защита
Дети по своей природе не могут постоянно сидеть на месте. Поэтому, увы, несчастные случаи с детьми происходят не только на уроках физкультуры и в учебное время, но и дома, на прогулках. К числу распространенных рисков относятся переломы конечностей, ушибы или черепно-мозговые травмы. "Риск получения ушибов, переломов и других травм различной степени тяжести, осложнения, полученного в результате прививки, случайного острого отравления химическими веществами и ядами биологического происхождения (включая токсин, вызывающий заболевание ботулизмом) покрывает страхование от несчастного случая, - комментирует Мария Десяткина. - Полис добровольного медицинского страхования не покрывает рисков наступления несчастного случая. По нему организовывается лечение полученных травм или случаев острых либо обострения хронических заболеваний. Кроме того, по полису ДМС можно получить амбулаторно-поликлиническую, стационарную и скорую помощь, стоматологические услуги. Поэтому приобретение полиса ДМС для ребенка, конечно, будет нелишним. Его стоимость будет зависеть от объема услуг, выбранных родителями, и лечебных учреждений, в которых их можно получить".
Условия страхования от несчастного случая
Риски, которые покрывает страховой полис, выбирает сам страхователь. Это могут быть как временное расстройство здоровья, так и наступление инвалидности (смерти) в результате несчастного случая. Цена полиса зависит от программы страхования, страховой суммы, периода действия полиса. Например, на 24 часа в сутки или на период нахождения в школе.
"У каждого страховщика могут быть отличия в программе страхования от НС, - поясняет Диляра Джураева. - Например, в программы страхования детей от несчастных случаев нашей компании включено время занятий физической культурой в рамках программ высших, общеобразовательных и образовательных учреждений. Размер страховой выплаты в случае установления категории "Ребенок-инвалид" - 100%. Защита начинает действовать на следующий день после оплаты страхового взноса".
В компании Росгосстрах стандартный размер страховой суммы по полису составляет от 30 до 300 тыс. рублей. Оформление полиса не требует дополнительных справок о состоянии здоровья или доходе. Срок страхования составляет до 1 года. То есть можно застраховать ребенка даже на время проведения 3-дневных соревнований или на срок смены в детском оздоровительном лагере.
Страховая выплата осуществляется в соответствии с "Таблицей выплат" в процентах от страховой суммы в течение 15 дней с даты подачи всех необходимых документов.
"Например, в компании Росгосстрах программа страхования детей от несчастных случаев включает три страховых риска (смерть; инвалидность I, II и III группы, категория - ребенок-инвалид; травма в результате НС) и состоит из двух вариантов: "Стандарт" и "Спорт+ Стандарт", - рассказывает Мария Десяткина. - Второй вариант предусматривает возможность применения расширенной ответственности при занятиях ребенка спортом. Этот вид страхования очень актуален в период участия детей в соревнованиях, при занятиях в различных спортивных секциях. Более того, страхование от НС является обязательным условием допуска детей до соревнований".
Татьяна Зимина, директор филиала ОСАО "Ингосстрах" в Самаре:
- К числу наиболее распространенных рисков детей школьного возраста можно отнести легкие травмы, растяжения, переломы. Для компенсации ущерба с таких случаях предусмотрены программы страхования от несчастного случая. Это рисковое страхование. Помимо этого, существуют программы добровольного медицинского страхования (ДМС), которые не относятся к разряду рисковых и содержат в себе определенный набор медицинских услуг, необходимых детям. Для школьников разных возрастов такие полисы могут отличаться наполнением. Программы ДМС в большинстве случаев покупаются родителями в частном порядке.
Диляра Джураева, директор Самарского филиала ОАО "Согаз":
- Полисы ДМС и страхование от НС не взаимоисключают, а скорее, дополняют друг друга. Программа по страхованию от несчастного случая (НС) предлагает возможность получения выплаты за каждый день временного расстройства здоровья на время действия страховой защиты и предполагает страховую выплату, которая компенсирует затраты на лечение и восстановление ребенка после болезни. Добровольное медицинское страхование (ДМС) дает возможность получить медицинское обслуживание в клинике, с которой у страховой компании заключен договор. Как правило, это клиника более высокого уровня, с современным оборудованием и высококвалифицированным медицинским персоналом, где можно пройти высокотехнологичное обследование. При ДМС финансовые выплаты не предусмотрены.
