Мне всегда сложно давалось искусство копить. Деньги всегда расходились куда-то. Копилка не выживала больше чем один месяц. Что делать, если сил и возможностей накопить не хватает, как это было со мной? Делюсь опытом, как получить помощника в этом нелегком деле.
Правильное целеполагание — залог успеха
Сразу скажу, никакие финансовые инструменты вам не помогут, если неправильно поставлена цель, поэтому начнем именно с нее. Правильная цель максимально конкретна и достижима. Я понимал, что хочу подержанный автомобиль за приемлемую цену, который бы практически не ломался, с пробегом до 100 тыс. км и выглядел чуть лучше, чем Дэу Нексия. Бюджет — в 200 тыс. рублей.
Я знал, что у меня есть 100 тыс. рублей наличными. Не хватало еще 100 тыс. рублей. Я посчитал, что если не буду ни есть, ни пить, мне потребуется всего три месяца, и машина стоимостью 200 тыс. рублей у меня в руках. Но откладывать всю зарплату невозможно, и я решил, что буду копить по 20% от зарплаты каждый месяц. Соответственно, срок накоплений увеличивался в пять раз — теперь мне требовалось чуть больше года.
Первое время деньги я откладывал просто "в тумбочку". Но постоянно возникали неожиданные и непредвиденные траты — в кафе лишний раз сходить, интересная распродажа со скидками и так далее. В общем, деньги были всегда в доступе и все равно постепенно тратились, несмотря на все мои усилия. Тогда друзья посоветовали попробовать откладывать на накопительный счет в банке. Выбор я остановил на Райффайзенбанке. Как впоследствии оказалось, физическая недоступность денег позволяла отказаться от лишних и пустых трат. И деньги стали копиться!
Банк поможет, банк поможет
В борьбе с собственным транжирством мне также помог банк.
В онлайн-банкинге Райффайзенбанка есть специальная вкладка "Цели", где представлен сервис "Копите с нами", который сделал процесс накопления наглядным, помог сохранять мотивацию. Я поставил себе цель, банк рассчитал размер ежемесячных начислений, и мне оставалось каждый месяц отчислять нужную сумму. Это помогало справиться с соблазном потратить лишнюю тысячу на подарок себе.
А вы знали? Банк будет помогать вам, начисляя до 6% на счет. С увеличением суммы на нем проценты будут больше, а цель — ближе.
Как это работает?
Как клиент Райффайзена я мог бесплатно пользоваться онлайн-банком "Райффайзен-Онлайн", а соответственно и накопительным сервисом. Счет, как и банковский вклад, стал приносить доход. А еще у него есть одно отличие: если возникнут непредвиденные расходы, ради которых нужно все-таки залезть в копилку, можно снять любую сумму без потери процентов и закрытия счета. Можно ежедневно пополнять счет на любую сумму и снимать с него любую сумму. Но лучше, конечно, этого не делать :).
На виджете счета отображается статистика моих накоплений. Я вижу, сколько платежей еще нужно сделать и на сколько сокращается время до достижения желаемой цели, если получается отложить больше, чем изначально рассчитывал.
А если денег нет?
Если вы думаете, что ваш бюджет не позволяет делать ежемесячные отчисления, пора задуматься о новом подходе к своему бюджету. Рассчитать мои траты мне помог сервис "Учет расходов", также доступный в онлайн-банке.
Сервис отражает и автоматически анализирует все мои траты по картам (список карт можно настроить) и распределяет покупки по категориям. В конце первого месяца у меня была наглядная статистика, сколько денег я трачу на проезд, путешествия, обеды и походы в кафе, здоровье.
Проанализировав статистику, я понял, что трачу на кафе почти 10% моей зарплаты. Эту часть расходов я почти полностью стал дополнительно направлять на целевой счет.
Лайфхак. "Учет расходов" — универсальная статистика. С ней можно найти скрытые резервы бюджета, понять, какая категория трат незаслуженно "обделена", а какой уделяется слишком много ресурсов. А еще сервис покажет, в каких конкретно местах вашего города "теряется" большая часть зарплаты.
Куда жать?
Оба сервиса доступны в интернет-банке, которым можно пользоваться и с компьютера, и с мобильного телефона. Чтобы начать копить на автомобиль, нужно просто завести карту банка и подключить интернет-банк в отделении или в банкомате. А для того чтобы пользоваться им со смартфона, достаточно просто установить мобильное приложение.
До сих пор ничего непонятно?
На автомобиль я коплю уже полгода. С учетом того, что я делаю дополнительные отчисления и получаю проценты от банка, до достижения цели мне осталось всего несколько месяцев. И я уже выбираю, на что буду копить дальше.
Я понимаю, всегда остаются вопросы, и задать их банку можно через любой удобный вам канал (написать в соцсетях, на электронную почту, позвонить на горячую линию или спросить у консультанта в отделении). Я протестировал все каналы у Райффайзенбанка и получил везде один и тот же ответ: мне рекомендовали сервисы "Копите с нами" и "Учет расходов", о которых я и рассказал. Можете проверить сами.
АО "Райффайзенбанк". Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015
Совет: Ставьте реальные цели. Вы, конечно, можете запланировать ежемесячные сбережения в размере 80% от зарплаты, но это не очень хороший план, если ваша месячная зарплата не 1 млн рублей. Лучше поставьте цель откладывать 10-20% от дохода. Если получится больше, откладывайте больше. Это будет ваша "бонусная" часть сбережений, которая, поверьте, будет приносить вам радость. Ведь если вы не сможете откладывать злополучные 80%, вы будете постоянно расстраиваться и потеряете мотивацию.