Сегодня средняя ставка по банковским вкладам позволяет защитить личные накопления от инфляции, но вряд ли может помочь ощутимо приумножить капитал. На другой чаше весов - более перспективные с точки зрения прибыли инвестиции, например, в ценные бумаги, которые при этом могут обернуться потерей всех вложенных средств. Существует ли золотая середина? В теории - да.

Как отмечают специалисты Центробанка, в Европе сегодня депозиты зачастую оформляют вместе с полисами накопительного страхования. Не очень давно аналогичный банковский продукт появился и на отечественном рынке. Он получил название инвестиционного или гибридного депозита. Этот комбинированный продукт объединяет в себе классический банковский вклад и инвестиционный компонент. При этом процентное соотношение безрисковых вложений и средств, которые будут инвестированы в фондовый рынок, в разных кредитных организациях может различаться: 90 к 10, 50 к 50, и так далее.

Как удобнее оформить налоговый вычет

Граждане, купившие квартиру, оплатившие дорогостоящее лечение или обучение, могут рассчитывать на возврат части уплаченных налогов. Как это сделать с минимальными временными и организационными затратами, "Волга Ньюс" рассказала начальник отдела налогообложения доходов физических лиц и администрирования страховых взносов УФНС России по Самарской области Елена Данилкина.

Подобный компромиссный финансовый инструмент способен заинтересовать тех, кто хочет впервые попробовать себя в роли инвестора, но не готов вложить в рисковые активы все свои сбережения. Однако следует сначала взвесить все "за" и "против". Из плюсов можно назвать то, что прибыль по депозитной части "гибрида" гарантирована. Доход может превысить среднюю ставку по вкладам, если на фондовом рынке были совершены успешные сделки. Из минусов - то, что система страхования вкладов способна защитить лишь депозитную часть "гибрида" (в остальном условия стандартные: максимальная застрахованная сумма по всем вкладам в одной кредитной организации не превышает 1,4 млн рублей). Гарантий получения прибыли по инвестиционной части гибридного депозита нет - это условие прописывается банком в договоре. Более того, вместо дохода вас может ожидать убыток.

Помните еще и о том, что гибридный депозит потребует от инвестора дополнительных расходов. Вам придется уплатить комиссию управляющей компании, даже если проведенные на фондовом рынке операции были убыточными. И еще один нюанс, который не связан непосредственно с гибридным депозитом как банковским продуктом, но может стать причиной серьезных неприятностей. Речь о ситуациях, когда вкладчик не до конца осознает все риски, не предупрежден о возможных потерях либо умышленно дезинформирован. В таком случае человек, у которого через некоторое время возникнет необходимость досрочно вернуть вложенные деньги, рискует получить назад не всю сумму. А это может быть чревато, например, срывом покупки квартиры или невозможностью оплатить срочную операцию. Впрочем, как и при выборе любого другого финансового инструмента, провести грань между желанной прибылью и неоправданными рисками здесь помогут только ваше здравомыслие и внимательность. 

Марина Мясникова, и.о. управляющего Отделением Самара Волго-Вятского ГУ Банка России:

- Если при подписании депозитного договора вам обещают ставку выше среднерыночной - задайтесь вопросом, за счет чего кредитная организация способна предложить такие условия. Мы рекомендуем внимательно изучать все пункты договора. Помните: если вы не готовы потерять даже небольшую часть вложений, то гибридный депозит или иные продукты с инвестиционной составляющей вам не подходят.