Увеличить размер страховки выезжающих за рубеж туристов до 1 млн рублей и разработать единые правила защиты путешественников – с такой инициативой выступил Минфин РФ. Предложенная сумма позволит, если что, полностью обеспечить расходы на перевозку и лечение пострадавших, не вводя в траты их родственников и государство. Предлагаемый лимит обусловлен величиной средней страховой суммы по этому виду страхования.
Компенсация расходов
Предложенная законопроектом цифра основана на европейских законодательных нормах, предусматривающих требование к минимальной страховой сумме в размере €30 тыс. Сами страховщики относятся к идее скорее положительно, ведь максимальная страховка от рисков предполагает полную защиту для туристов. Другое дело, хотят ли сами путешественники обеспечить себе максимальное покрытие.
Еще один вопрос – стоит ли покупать такой полис для всех без исключения стран. Где-то медицинские услуги дороже, где-то – дешевле. С другой стороны, почему бы не сделать сумму одинаковой для всех, если гарантия тоже будет достаточной. На практике туроператоры обычно включают страховку в турпакет, однако размер покрытия при поездке в безвизовые страны, как правило, не превышает $15 тыс. При тяжелых случаях этих денег оказывается недостаточно, чтобы компенсировать расходы на лечение и репатриацию на родину. В итоге туристам приходится платить из собственного кармана, а в некоторых случаях расходы ложатся на государство.
Однако рост стоимости полиса все-таки возможен, отмечает эксперт, поскольку по новым правилам страховщик должен будет оплатить медицинские и медико-транспортные расходы, связанные с беременностью (в случае угрозы жизни матери), с оказанием неотложной помощи для купирования острого состояния в случае обострения хронических заболеваний и т.д. В этом случае расходы страховщиков существенно увеличатся, что, естественно, скажется на тарифной политике. Но пока сложно сказать, как именно может вырасти тариф.
Однако расширяя перечень оснований для произведения выплат (в том числе и включая хронические заболевания), страховщик обязан формировать достаточные резервы на покрытие таких событий. Соответственно, и страховой полис будет стоить дороже. При расчете тарифа страховщик исходит из того, что застрахованное лицо не подвергает себя дополнительному риску или, если все же предполагается повышенный риск (занятия спортом, дайвингом и т.п.), то клиент сообщает об этом в момент приобретения полиса. Если же событие выходит за рамки условий страхования или попадает под исключение – в этом случае страховая компания платить не должна. В таких ситуациях страховщик может оказать клиенту содействие в организации помощи и решении каких-то общих вопросов, но оплата должна проходить за счет средств самого туриста.
В любом случае, введение единых правил позволит ответственнее относиться к страхованию самих путешественников, а страховые компании будут работать по единым стандартам. Впрочем, инициатива Минфина пока не нашла поддержки у Минэкономразвития, где не увидели достаточных финансово-экономических обоснований предлагаемого размера страховой суммы. Законопроект будет обсуждаться во время осенней сессии федерального парламента, после летних каникул. А значит, пока туристы будут отдыхать по прежним правилам.
