Прирастают объемами и программами

Банкиры констатируют стабильный рост рынка кредитования малого и среднего бизнеса в последние месяцы. По данным члена правления - заместителя председателя правления МСП Банка Олеси Теплоуховой, за первую половину 2012 года задолженность малого и среднего бизнеса перед банками выросла на 10%, а по отношению к середине 2011 года - на 23%, правда, при этом сохраняется высокий уровень абсолютных объемов просрочки и ее доли в общем объеме задолженности: в июне текущего года ее доля составляла 9,1%. Начальник отдела развития корпоративного бизнеса ЗАО "ФИА-БАНК" Марина Майорова также обращает внимание на прирост рынка кредитования за первые месяцы 2012 года и на то, что в стремлении расширить кредитный портфель банки продолжают разрабатывать новые продукты для МСБ.

В рамках государственной программы поддержки малого и среднего предпринимательства МСП Банк в августе текущего года запустил продукт "МСП-Идея", ориентированный на предприятия, реализующие инновационные проекты. Такой кредит предназначен для получения заемщиком патентов, лицензий, ноу-хау и других предметов интеллектуальной собственности, в том числе для приобретения новых современных промышленных технологий и оборудования со сроком эксплуатации не более пяти лет. Немногим ранее банк начал реализацию через банки-партнеры продукта "МСП-Маневр", главное отличие которого заключается в "проектном подходе": денежные средства в объеме до 150 млн рублей предоставляются партнерам под конкретный проект субъекта МСП после его анализа и определения модернизационной составляющей.

Первобанк этим летом ввел в продуктовую линейку продукт "МСБ-ипотека", ориентированный на индивидуальных предпринимателей и компании, работающие в секторе малого и среднего бизнеса, а также на владельцев этих компаний и предпринимателей как частных лиц. Срок кредитования может составить до семи лет, процентная ставка - от 12,5% годовых. Комиссия берется только в случае, если клиент выбирает форму невозобновляемой кредитной линии, и составляет 0,2-1% от суммы лимита. Возможно замещение первоначального взноса в денежном эквиваленте дополнительным залоговым обеспечением.

РОСГОССТРАХ БАНК с началом делового сезона планирует запустить две новые программы: овердрафт и кредит под рефинансирование кредитного портфеля клиента. А с 17 сентября в банке стартует акция "Двойная выгода": при оформлении кредита до конца года клиент получает возможность бесплатно открыть счет и подключиться к системе дистанционного банковского обслуживания, а комиссия за выдачу кредита будет снижена для него на 0,5%. Более того, если по рекомендации клиента в банк обратится за кредитом его знакомый, при дальнейшем его кредитовании ставка комиссии снизится на 1%.

Ставки балансируют

Кредитные ставки для малого и среднего бизнеса в течение года также демонстрировали рост, что характерно и для других сегментов кредитного рынка и в первую очередь связывается с дефицитом ликвидности. Как отмечает главный экономист УК "Финам Менеджмент" Александр Осин, сегодня в крупных банках средняя ставка по краткосрочным рублевым кредитам без залога составляет примерно 19% годовых, но при наличии гарантий, счета в банке-кредиторе и кредитной истории ставка для заемщика может снижаться до 12-14% годовых.

Олеся Теплоухова пока не видит оснований прогнозировать снижение ставок по кредитам для малого и среднего бизнеса: стоимость привлечения банками средств не снижается, поэтому в краткосрочной перспективе кредитные ставки будут повышаться. Начальник управления по работе с малым и средним бизнесом ОАО "Первобанк" Полина Киселева также отмечает, что в сложившейся ситуации ставки по кредитам для предприятий МСБ, скорее всего, будут расти, добавляя, что в Первобанке они останутся в среднерыночном ценовом диапазоне.

По словам Марины Майоровой, к увеличению в перспективе стоимости банковских услуг могут привести замедление экономического роста, растущий дефицит ликвидности и снижение кредитной активности на внешних финансовых рынках - в условиях недостатка ресурсов банки будут повышать процентные ставки по вкладам, что не замедлит сказаться на кредитных ставках.

Александр Осин считает, что есть основания рассчитывать на снижение в ближайшие недели ставок межбанковского кредитования: сальдо баланса ЦБР по предоставлению и абсорбированию ликвидности вышло в положительную область, Минфин продолжает активно размещать средства на аукционах, дополняя действия Сбербанка в этой сфере. И динамика рынка облигаций сейчас способствует снижению ставок связанного с ним банковского кредитования нефинансовых компаний. При этом эксперт отмечает, что, с другой стороны, вероятное ускорение инфляции сдерживает тенденцию смягчения банками условий предоставления займов. Как бы там ни было, во втором полугодии 2012 года эксперт ожидает относительно стабильных ставок в сегменте кредитования МСБ. И по мнению руководителя территориального управления "Волга" ОТП Банка Ильи Хохлова, существенных колебаний ставок не предвидится.

В ожидании высокого сезона

По данным Александра Осина, на 1 июля 2012 года объем кредитования МСБ в РФ вырос на 18%, по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, и эксперт ожидает ускорения этого показателя к концу текущего года до 20-25%, по сравнению с прошлогодними показателями. Согласно прогнозам МСП Банка, по итогам года портфель задолженности МСП перед банками вырастет примерно на 20%, составив около 4,6 трлн рублей, а общий объем выданных за 2012 год кредитов составит около 7,2 трлн рублей, также демонстрируя примерно 20% прироста.

Как отмечает Полина Киселева, всплеск деловой активности в сегменте МСБ традиционно приходится на осень и конец года, в связи с чем во втором полугодии здесь ожидают положительную динамику объемов выдачи таких кредитов. РОСГОССТРАХ БАНК в четвертом квартале планирует увеличить объемы кредитного портфеля в секторе малого и среднего бизнеса практические вдвое - отчасти этому будут способствовать планируемое упрощение процедур и операций по выдаче кредитов и повышение роли дистанционных каналов продаж продуктов.

По мнению Марины Майоровой, рост объемов кредитования в первую очередь коснется краткосрочных кредитов - особенно востребованы среди клиентов МСБ будут пополнение оборотных средств, овердрафты и другие кредиты сроком до двух лет.

Илья Хохлов обращает внимание и на то, что кредитование малого и среднего бизнеса по-прежнему остается перспективным сегментом - прежде всего, из-за более низких рисков в сравнении с рынком потребительского кредитования и более высокой доходности по сравнению с сегментом крупного корпоративного бизнеса.