Закон об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика вступит в силу 1 января 2013 г., а это значит, что пассажир, который платит за сервис и скорость, сможет рассчитывать и на возмещение, если с ним что-то произойдет. Это идея, а воплощение во многом будет зависеть от того, как отразятся размеры устанавливаемых страховых премий на стоимости проезда.
Тарифы на «жизнь»
Возможность законодательно закрепить ответственность перевозчиков перед пассажирами рассматривалась еще десять лет назад. Но настоящая работа над этим документом началась лишь в 2008 г., когда за него взялся Минтранс. Давно, казалось бы, пора ввести такой обязательный вид страхования: соответствующее законодательство действует во многих странах мира, в том числе у транспортных партнеров России по СНГ (Казахстан, Беларусь, Молдова). Но на стадии разработки проект вызывал слишком много вопросов.
Важно, что законопроект принципиально меняет отношение к пассажирам. С его принятием на всех видах пассажирского транспорта пассажир может рассчитывать на страховое возмещение в пределах 2 млн рублей. Сегодня такую компенсацию выплачивают лишь пострадавшим на воздушном транспорте, это страхование предусмотрено Воздушным кодексом. Как только документ вступит в силу, ответственность будет распространяться на перевозчиков всеми видами транспорта – городского, пригородного, междугородного, морского и речного. Единственной обязанностью пассажира, который может рассчитывать на адекватную страховую защиту, будет лишь покупка билета. Согласно закону об обязательном страховании ответственности перевозчика, который начнет действовать с 2013 г., выплаты пассажирам составят от 23 тыс. до 2 млн 25 тыс. рублей. «Самые высокие тарифы установлены для морского транспорта - премия на одного пассажира определена в размере 22,48 - 45,25 руб., далее следует воздушный транспорт - 9,87-19,87 руб., – рассказывает руководитель направления управления страхования ответственности строительных организаций и договорной ответственности ОАО СК «Альянс» Алексей Алькин. - За ними идут междугородние и международные автобусные перевозки - 9,14 - 18,40 руб.; внутренний водный транспорт – 8,66 - 17,42 руб.; пригородные автобусные перевозки – 1,34 - 2,70 руб.; перевозки поездами дальнего следования - 1,05 - 2,11 руб.; перевозки городским автобусом - 0,43 - 0,87 руб., троллейбусом - 0,33 - 0,67 руб., трамваем - 0,15 - 0,31 рубля. Закон предусматривает лишь нижнюю границу суммы возмещения вреда, т.е. перевозчик по своему усмотрению может увеличить лимит по каждому из рисков». Существующее личное страхование, а это прописанные, скажем, в железнодорожном билете 50 руб. страхового взноса (на поезд Москва - Самара), покрывается мизерной суммой – в 12 тыс. руб., то есть 120 МРОТ (в данном случае МРОТ – это коэффициент для начисления штрафов, расчета тарифов и т.п., и равен он 100 руб.). В 1994 г., когда оговаривалась эта компенсация, такие деньги еще чего-то стоили, по нынешним меркам они просто смешны. Единственный, кто не обязан страховать свою ответственность в рамках этого закона, – метрополитен. Однако в случае нанесения вреда пассажиру «подземка» обязана будет выплатить ему компенсацию в тех же размерах, что и при страховании ответственности других перевозчиков. «Вполне логично требование к выплате компенсации для владельцев метрополитена, – поясняет руководитель департамента по страхованию имущественных рисков и ответственности Страховой группы «УРАЛСИБ» Мария Барсова. – В этом направлении складывается достаточно интересная ситуация, ведь в рамках метрополитена частично действует закон об обязательном страховании опасных объектов. Такие объекты, как эскалаторы и дистанция метрополитена, являются опасными объектами и подпадают под действие соответствующего закона». Кроме того, действие закона не распространяется на легковое такси. Его пассажиры по-прежнему будут защищены только по ОСАГО. Что касается рисков, то они стандартны. «В положениях 67-ФЗ прописана ответственность за причинение вреда жизни, здоровью, а также имуществу пассажиров, – сообщает Мария Барсова. – Риск причинения вреда здоровью, по нашему мнению, будет самым распространенным».
В пользу страхователя Идеология закона построена таким образом, чтобы человек мог получить компенсацию с минимальными хлопотами, с понятным уровнем документов, которые он должен представить в страховую компанию. «Сама фраза «автоматизм выплат», которая была принята в качестве лозунга, сопровождающего этот закон, предполагала именно наличие простой и понятной каждому человеку, умеющему читать, процедуры получения возмещения от страховщика, – отмечает начальник управления корпоративного обслуживания компании «Ингосстрах» Сергей Закройщиков. – То есть когда человек не ищет во всех возможных источниках, куда пойти, к кому обратиться. И так далее. Когда у него есть очень простая инструкция, размещенная, например, в автобусе или на сайте того же самого профобъединения, когда он одним звонком может заявить свой страховой случай, выслушать инструкцию и, собрав минимальный набор необходимых документов, предъявить их в страховую компанию, получить возмещение в установленные законом сроки». Предполагается, что страхование ответственности перевозчиков будет осуществляться посредством электронных полисов. И это позволит страховщикам наладить эффективный и оперативный контроль процесса заключения договоров, в режиме «онлайн» проверять, застрахован ли конкретный объект. «Благодаря четко отлаженной работе информационной системы Национального союза страховщиков ответственности на примере страхования опасных объектов мы видим достаточно преимуществ в принципе реализации электронных полисов, – констатирует Мария Барсова. – И рассчитываем на то, что в рамках закона страховщики смогут отказаться от бланков строгой отчетности». Сегодня объединение страховщиков, планирующих участвовать в новом виде страхования, формирует принципы регистрации сертификатов и предоставления информации об объекте страхования в общую автоматизированную информационную систему, которая будет интегрироваться в существующие IT-платформы. Введение закона об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика будет способствовать и повышению безопасности на дорогах, поскольку перевозчики будут материально мотивированы на уменьшение страховых случаев. Но не слишком ли высокой для частников будет цена? Кто-то, возможно, просто уйдет с рынка, а иные переложат издержки на пассажиров, просто включив страховку в стоимость билета. «Сегодня страховой тариф, например, на междугородние перевозки составляет полтора рубля, – рассказывает индивидуальный предприниматель Светлана Макарова. – Соответственно, эта сумма уже заложена в стоимость билета. Будут ли адекватными тарифы страховщиков с принятием закона, пока не вполне ясно. Если они поднимутся до, скажем, тысячи рублей, это будет невыгодно ни перевозчикам, ни пассажирам». Что касается государственных компаний, которые обеспечивают практически весь городской и железнодорожный транспорт, то там тарифы жестко регламентируются и согласовываются с правительством региона, поэтому повысить тарифы будет труднее. Первыми повышение тарифов ощутят, по мнению экспертов, авиапассажиры и пассажиры водного транспорта. Последними – пассажиры городского транспорта. Скорее всего, рост стоимости транспортных услуг произойдет не сразу после принятия новых правил игры на рынке. «Тарифы по многим видам перевозок устанавливаются государством, и их изменение возможно лишь в период общей индексации цен на услуги по перевозке, – подытоживает Алексей Алькин. – Что касается частных компаний, то это вопрос к их экономической и маркетинговой политике».
