На каких условиях сегодня можно взять ипотеку

В 2012 году, отмечают эксперты, заметно повысился спрос на ипотечные продукты. И банки, идя навстречу клиентам, значительно улучшили условия выдачи займов и смягчили требования. В результате сегодня у заемщика есть возможность выбрать оптимальный для себя вариант.

Фото:

Программы - под спрос
Хотя ипотека начала стремительно развиваться в 2008 году, финансовый кризис приостановил этот рост. В 2011 и 2012 годах сегмент переживал послекризисный ренессанс, банки снижали ставки, девелоперы активно строили новое жилье, и клиенты вновь начали активно брать кредиты. Сыграли роль и программы господдержки ипотеки на приобретение жилья на первичном рынке, благодаря которым банки с государственным участием позволили себе снижение ставок и упрощение требований к заемщикам.
"Положительная динамика в жилищном кредитовании в 2012 году была обусловлена прежде всего либерализацией условий кредитования населения, - поясняет заместитель управляющего Самарским отделением Сбербанка России Татьяна Парсиева. - А именно наличием привлекательных процентных ставок (акций, спецпредложений), программ с минимальным первоначальным взносом, широкого спектра программ жилищного кредитования. Кроме того, развитием системы долгосрочного сотрудничества с участниками рынка жилья".
В 2012 году, по мнению эксперта, свою роль сыграли, в частности, опасения по поводу возможного кризиса: обладатели сбережений предпочитали вложить их в недвижимость, в т.ч. с участием кредитных средств Сбербанка. Активность покупателей позволила продавцам увеличивать цены на жилье, а это, в свою очередь, привело к еще большему спросу на ипотеку. Банки, в свою очередь, увеличили средний размер ипотечного кредита на вторичном рынке - с 1,6 до 1,8 млн рублей.
"Исходя из реалий строительной отрасли в Самарской области, увеличение средней суммы ипотечного кредита обусловлено, скорее всего, дефицитом предложений на рынке жилья и вытекающим из этого спекулятивным повышением цен", - считает ведущий экономист отдела развития ипотечных программ ЗАО "ФИА-БАНК" Евгения Семенова. А на фоне растущей покупательской способности поднимаются и цены на недвижимость. Например, в Сбербанке средний размер ипотечного займа на покупку новостройки и готового жилья увеличился пропорционально росту цен на жилье в Самаре, то есть на 10-15% по сравнению с уровнем прошлого года.
"Безусловно, можно говорить, что требования к квартире возрастают, - сообщает начальник отдела кредитования физических лиц ОАО КБ "Солидарность" Оксана Иванова. - Люди стремятся купить не просто недвижимость, а хорошую и удобную квартиру. Впрочем, нельзя сказать, что потребительские предпочтения существенно изменились. Большей популярностью у заемщиков пользуются готовые квартиры. Однако спрос на строящееся жилье ("первичку") в Самарской области также остается стабильным".
Сбербанк в 2012 году выдал в Самаре кредитов на участие в долевом строительстве объектов недвижимости на 37% больше, чем в 2011 году. Однако спрос населения на "долевки", по словам Татьяны Парсиевой, напрямую зависит от надежности застройщика, сроков сдачи, цен на возводимые объекты строительства, а также от предложения удобной программы кредитования.
Проценты и взносы
Несмотря на то что в качестве первоначального взноса сегодня в отдельных банках достаточно внести 10% стоимости жилья, заемщики предпочитают вносить суммы крупнее, тем самым снижая ставку по кредиту и размер ежемесячных платежей. В 2012 году более половины клиентов "Солидарности" сразу заплатили более 30% стоимости жилья. "В "Росбанке" семь из десяти заемщиков вносят первоначальный взнос от 15 до 30%, остальные - более высокий, - говорит региональный директор Приволжского филиала "Росбанка" Олег Виндман. - При этом минимальный порог у нас составляет 15% по вторичному рынку, 20% - по первичному и 30% - по загородной недвижимости".
Как правило, для определенных категорий заемщиков в большинстве банков возможно снижение первоначального взноса. Это, например, зарплатные клиенты, а также желающие использовать материнский капитал для досрочного погашения кредита. А в Первобанке в случае предъявления сертификата на получение государственной субсидии в поддержку молодых семей от заемщиков требуется лишь 5% суммы кредита, в остальных случаях - 10%. "Основное влияние на ставку оказывают срок кредита, размер первоначального взноса, а также категория приобретаемого объекта, - рассказывает директор департамента розничного бизнеса ОАО "Первобанк" Лариса Шпитонцева. - Средняя ставка по ипотечным программам Первобанка составляет 11,5% годовых, а минимальная находится на уровне 9,2%".
В среднем, рублевые ставки сегодня составляют 12,3%. И, скорее всего, останутся на этом уровне.

Лариса ШПИТОНЦЕВА, директор департамента розничного бизнеса ОАО "Первобанк":

- Основой для повышения интереса к ипотечным продуктам со стороны заемщиков стали два фактора: рост рынка жилья и либерализация условий кредитования, например, в части предоставляемых пакетов документов. В ипотеку сегодня берут, в основном, двухкомнатные квартиры площадью 60-80 квадратных метров, реже трех- или однокомнатные. Средний размер займа в 2012 году незначительно вырос и сегодня составляет около 1,3 млн рублей. Увеличение средней суммы ипотечного займа лишь отчасти связано с ростом требований заемщика к приобретаемой квартире. Другая причина - все же рост цен на жилье.

Оксана ИВАНОВА, начальник отдела кредитования физических лиц ОАО КБ "Солидарность":

- Кризис завершился, платежеспособность населения пришла в норму, клиенты стали переходить уже к инвестированию накопленных средств. С другой стороны, и банки демонстрировали лояльное отношение к заемщикам: делали новые предложения, снижали требования к клиентам, уменьшали сроки рассмотрения заявок, повышали уровень обслуживания. При том что ставки растут и квартиры дорожают, спрос остается относительно стабильным. Ипотека - это все же инструмент, который помогает решать жилищный вопрос, так как не всегда есть возможность накопить крупную сумму денег самостоятельно.

Фото на сайте

Все фотогалереи

Новости раздела

Все новости

Архив

Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс
25 26 27 28 1 2 3
4 5 6 7 8 9 10
11 12 13 14 15 16 17
18 19 20 21 22 23 24
25 26 27 28 29 30 31