Материнский капитал можно направить на три основные цели – получение образования ребенком, формирование накопительной части трудовой пенсии для женщин и улучшение жилищных условий, в том числе и с помощью ипотечного кредитования. Последнее направление - самое популярное среди жителей Самарской области. Из 33 тысяч семей, улучшивших за время действия программы жилищные условия, почти 24 тысячи уже погасили займы.

Правила и варианты
Программа поддержки семей, имеющих детей, с помощью материнского (семейного) капитала действует с 2007 года. Как известно, это право предоставляется один раз женщине, родившей или усыновившей второго (или последующего) ребенка после 1 января 2007 года, или мужчине, являющемуся единственным усыновителем второго ребенка после 01.01.2007. Кроме того, в случае смерти матери, лишения ее родительских прав и совершения ею преступления против личности своих детей, право на материнский капитал переходит к отцу детей. От отца к детям право на материнский капитал переходит в аналогичных случаях.
«На сегодня в Самарской области выдано уже более 83 тысяч сертификатов на материнский (семейный) капитал, – рассказывает управляющий Отделением ПФР по Самарской области Анна Зайцева. – Его сумма ежегодно индексируется государством. С 1 января 2013 года она составляет 408 960 рублей. При этом размер материнского капитала, указанный в сертификате, в связи с индексацией или частичным распоряжением средствами материнского капитала может не соответствовать фактической сумме, учтенной в финансовой части лицевого счета обладателя сертификата. Конкретную сумму материнского капитала, на распоряжение которой обладатель сертификата имеет право, он сможет узнать, обратившись в территориальный орган ПФР по месту жительства за справкой о состоянии финансовой части лицевого счета».
Программа по погашению средствами материнского капитала основного долга и уплате процентов по жилищным кредитам (займам) начала действовать раньше других – с 1 января 2009 года, и является единственной возможностью воспользоваться средствами материнского капитала сразу после рождения второго ребенка. Всеми остальными направлениями по распоряжению средствами материнского капитала, в том числе по оплате первоначального взноса при выдаче жилищного кредита, обладатели сертификата могут воспользоваться только после истечения трех лет со дня рождения второго ребенка.
«Правила предусматривают три варианта использования средств материнского капитала в сфере ипотечного кредитования, – говорит Анна Зайцева. – Первый – погашение основного долга и уплата процентов по кредиту, в том числе ипотечному, на приобретение или строительство жилья. Второй касается того же, но относительно займа, который владелец сертификата получил раньше, до рождения ребенка. А также средствами капитала можно воспользоваться, чтобы внести первоначальный взнос при получении кредита, в том числе ипотечного».

Заявление – с пакетом документов
После получения сертификата его обладатель вправе лично либо через представителя обратиться в территориальный орган ПФР по месту жительства с заявлением о распоряжении средствами капитала. Сделать это можно и в многофункциональном центре предоставления государственных и муниципальных услуг. Заявление подается в письменной форме с предоставлением пакета документов.
Заявление о распоряжении средствами капитала рассматривается территориальным органом ПФР в месячный срок с даты приема заявления с документами. В случае удовлетворения перечисление денег осуществляется не позднее 2 месяцев с даты принятия заявления только в безналичном порядке на счет банка-кредитора.
Однако несмотря на то, что закон о материнском капитале четко указывает на возможность использования средств материнского капитала при жилищном кредитовании в качестве первого взноса, большая часть банков отказывает в этой опции.
 «Это связано с тем, что Пенсионный фонд принимает решение об оплате и производит оплату средств материнского капитала в течение определенного срока с даты подачи соответствующего заявления, – поясняет заместитель управляющего Филиала «Самарский» АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» Евгений Юркин. – Поэтому определить точную дату перечисления средств сложно. Банк же выдает кредит при оплаченном заемщиком первоначальном взносе. Таким образом, получить кредит и тем самым войти в сделку купли-продажи объекта, не дожидаясь получения средств материнского капитала, можно, лишь внеся первоначальный взнос собственными средствами».

И «первичка», и «вторичка», и частный дом
Но все же, при желании, купить жилье с помощью капитала можно как на первичном, так и на вторичном рынке. А также улучшение жилищных условий предусматривает строительство (реконструкцию) собственного дома. В случае, если молодая семья обходится собственными силами, то есть не привлекает строительную организацию, для нее устанавливаются особые правила. Так, выплаты первоначально производятся в сумме, не превышающей 50 процентов размера средств капитала. Если же если объект индивидуального жилищного строительства был построен или реконструирован и право собственности возникло не ранее 1 января 2007 года, капитал поможет компенсировать затраты.
Сегодня банки предлагают разнообразные программы ипотечного кредитования с использованием средств материнского капитала. Например, предусматривают участие в сделке до четырех созаемщиков, один из которых должен быть распорядителем средств семейного капитала. Работают также программы по стандартам АИЖК (Агентства по ипотечному жилищному кредитованию). Эти продукты выгодны возможностью увеличения суммы кредита на сумму материнского капитала.
Как правило, срок кредитного договора может составлять до 30 лет. А минимальный первоначальный взнос – 10% от суммы кредита. Для использования материнского капитала в качестве первоначального взноса, помимо стандартного пакета документов для рассмотрения кредитной заявки, в банк необходимо предоставить сертификат на материнский капитал и справку из местного отделения Пенсионного фонда о размере остатка средств семейного капитала.
Размер процентных ставок ипотечных займов зависит прежде всего от срока кредитования и размера первоначального взноса. Общую переплату по кредиту также можно снизить, досрочно погасив хотя бы часть суммы. Сэкономить также позволит договор личного страхования.

Что входит в пакет документов