Продукт повышенного спроса

Операторы рынка отмечают, что за прошедший год наиболее высокий уровень активности населения наблюдался именно в кредитном секторе. По словам директора операционного офиса "Самарский" Росбанка Константина Балдуева, именно за кредитами обращается к нам большая часть потребителей. О положительной динамике в сегменте потребительского кредитования говорит заместитель председателя правления ОАО "Первобанк" Ирина Симакова. "По числу поступающих заявок в банк мы видим, что интерес к кредитам наличными со стороны населения растет: в 2012 году подано около 8,5 тысячи заявок, в 2013 году - более 17 тысяч заявок",  - отмечает эксперт.

При этом темпы роста розничных кредитных портфелей банков в 2013 году все же снизились, в первую очередь за счет уменьшения объема выдач необеспеченных потребительских займов, так как ЦБ объявил о предстоящем введении в отношении таких займов довольно жестких мер регулирования и крупные кредитные организации пересмотрели свои подходы к необеспеченному кредитованию и экспресс-кредитам, увеличивающим кредитные риски банков и снижающим качество кредитного портфеля.

"В связи с этим многие банки ужесточили отбор заемщиков и повысили требования к оценке их платежеспособности, - комментирует директор по работе с розничными клиентами Самарского регионального центра, банк "Глобэкс" Вадим Зрелов. - На этом фоне в уходящем году банки вели довольно жесткую конкурентную борьбу за качественных заемщиков. В этой борьбе выигрывали те банки, которые смогли привлечь ресурсы по более низкой цене, а также те, что уделяли большое внимание неценовым факторам конкуренции - таким, как скорость и качество обслуживания, наличие разнообразных высокотехнологичных сервисов и прочих дополнительных выгод".

Куда вам столько?

Банки предлагают разнообразные программы потребительского кредитования. "Как показывает анализ кредитных предложений российских банков, сегодня диапазон процентных ставок по потребительским кредитам довольно широк - от 11% до 75% годовых, - отмечает Ирина Симакова. - Процентная ставка зависит от целого ряда условий и кредитной политики конкретного банка".

По словам Вадима Зрелова, по статистике, средняя сумма потребкредита составляет 400 тыс. рублей. Кредит, как правило, оформляют на 5 лет, но гасится он досрочно - за 3 года. Чаще всего люди тратят заемные средства на приобретение дорогостоящего имущества, на ремонт, на развитие бизнеса.

В Первобанке сумма потребительских кредитов чаще всего составляет от 100 до 300 тысяч рублей. Обычно эти деньги заемщики тратят на крупные покупки, не связанные с приобретением недвижимости и транспорта, например, на ремонт, на туристические путевки.

Игра на деньги по новым правилам

В 2014 году взаимоотношения банков и заемщиков в сегменте потребительского кредитования должны стать более понятными и прозрачными. Готовится к принятию новый закон о потребкредитовании, который ограничит стоимость займов для граждан.

Согласно документу, полная стоимость потребкредита не сможет превышать рассчитанное ЦБ среднерыночное значение более чем на четверть. В результате кредитные предложения со значительными отклонениями вверх по ставкам должны будут исчезнуть с рынка.

Также документ дает новые права заемщикам. Например, клиенты банков теперь получают официальное право возвратить потребкредит в течение двух недель с момента получения средств. При этом необходимо будет выплатить проценты по нему. Также документ закрепляет право заемщика на бесплатное получение информации, в том числе о возврате потребкредита и размерах процентных ставок. Кроме того, кредиторы будут обязаны указывать полную стоимость займа на первой странице договора.