Высокая динамика

Непростая ситуация на рынке все чаще подталкивает предприятия к тому, чтобы предоставлять своим партнерам отсрочку платежа за поставленные товары и оказанные услуги. С коммерческой точки зрения такой шаг вполне оправдан, но вместе с этим возникает проблема, связанная с дебиторской задолженностью. В такой ситуации на помощь приходит факторинг – финансовый инструмент, позволяющий пополнять оборотные средства, не прибегая к банковскому кредиту.

"Сегодня факторинг - динамично развивающийся продукт, – отметила в приветственном слове региональный директор ОО "Самарский" ОАО "Промсвязьбанк" Татьяна Перемышлина. – По итогам работы на региональном рынке факторинга в 2013 г. объем денежных требований, уступленных банку региональными клиентами, составил 158,7 млрд руб., что на 22% больше, чем за аналогичный период прошлого года. Объем выплаченного финансирования увеличился на 18% и достиг 124 млрд рублей".

Согласно данным Ассоциации факторинговых компаний, по итогам 2013 г. Промсвязьбанк лидирует среди факторов в Центральном, Северо-Западном и Северо-Кавказском федеральных округах. Доля Промсвязьбанка в обороте рынка в 2013 г. составляет 18% (среди членов АФК). По данным МСФО, на 1 января 2014 г. совокупный факторинговый портфель банка составил 53,3 млрд руб., увеличившись за год на 27%, в то время как портфель региональных факторинговых операций ПСБ составляет 44% от общего портфеля: доля сети в объеме уступленных требований – 47%, в объеме выплаченного финансирования – 52%.

По словам Татьяны Перемышлиной, ключевым достижением региональной сети Промсвязьбанка стала реализация нескольких знаковых сделок с крупнейшими поставщиками продукции – лидерами в своей отрасли. "Несмотря на снижение темпов роста ВВП в 2013 г., спрос на услуги факторинга продолжал расти: мы приняли на обслуживание более 1,3 млн поставок в адрес 2,6 тыс. дебиторов. В планах на 2014 г. – укрепление позиций и дальнейшее развитие факторинга на региональных рынках", - говорит региональный директор банка.
 
Космические масштабы

Оценить масштабность этого бизнеса в России и его основные достижения также можно на основании данных статистики, которые привел исполнительный директор Ассоциации факторинговых компаний Дмитрий Шевченко. "За последние четыре года оборот данного сегмента финансового рынка вырос на 615%, а его клиентская база увеличилась на 267%. Оборот рынка факторинга сопоставим по размерам с государственной программой России по космической деятельности на 2015-2020 годы. Объем выплаченного финансирования, который получили 8,5 тыс. российских компаний за 2013 г. по договорам факторинга, составил 1,6 трлн рублей. В 2014 г. ожидается, что объем рынка составит 2,4 трлн рублей. Если рассматривать показатели федеральных округов в общем объеме рынка факторинга, то Приволжский федеральный округ и Самарская область занимают третье место с тенденцией к росту, и это очень достойный результат".

По данным АФК, самые большие доли в обороте рынка в 2013 г. пришлись на "ВТБ Факторинг" (24%), Промсвязьбанк (18%), Альфа-Банк (12%). При этом по количеству клиентов Промсвязьбанк занимает лидирующие позиции в Самарской области, специализируясь в сегменте крупного и среднего бизнеса.
 
Факторинг или кредит?

Акцент на возможности и преимущества факторинга в своем выступлении сделал и вице-президент – управляющий директор по факторингу Промсвязьбанка Виктор Носов. По его словам, факторинг может существовать в любой сфере бизнеса, где есть взаимодействие между покупателем и продавцом. Эта схема имеет целый ряд преимуществ как для поставщиков, так и для покупателей. Основное преимущество для первых в том, что растут объемы поставок, а вместе с этим растут и факторинговые лимиты. Получая своевременную оплату за дебиторскую задолженность уже от своих поставщиков, можно получать скидки. Немаловажно, что при такой схеме финансирования отсутствуют кассовые разрывы в обороте. Еще одно преимущество в том, что сокращаются затраты на персонал, так как дебиторской задолженностью управляет банк. Покупатели, в свою очередь, имеют отсрочку платежа в нужном им диапазоне, за счет этого могут больше закупать, выходить на свои рынки, повышая конкурентоспособность.

"На этом рынке мы больше 11 лет, и по некоторым позициям, например, международному факторингу, наша доля рынка составляет 63%. По внутреннему факторингу мы занимаем 18% рынка, – рассказал Виктор Носов. – Мы работаем по всей стране и предоставляем качественный продукт по рыночной цене. Для удобства клиентов у нас внедрен электронный документооборот. При работе с крупными клиентами мы готовы предлагать индивидуальные схемы".

 
Избавление от рисков

Илья Пылаев, заместитель директора по экономике и финансам компании "РОССКАТ-Сервис" - одного из ведущих производителей кабельной продукции в России - отметил, что использование такого финансового инструмента, как факторинг, помогло предприятию увеличить клиентскую базу за счет предоставления отсрочки платежей до 90 дней, что положительно сказалось на выручке компании.

Наконец, факторинговые схемы находят применение в развитии IT-бизнеса. Региональный директор крупнейшей компании по продаже компьютерного оборудования, бытовой техники и электроники ГК "OCS" Семен Цырлин в качестве примера привел свои финансовые показатели. "Мы стараемся финансово поддерживать своих партнеров и привлекаем финансовые ресурсы для их кредитования. В том числе значительную часть нашего оборота составляет факторинг. На старте компания имела выручку 18 млрд руб., а объем факторинговых операций составлял 128 млн руб., на сегодняшний день оборот компании увеличился до 75 млрд руб., в то время как объем факторинговых операций в лучшие годы достигал 4,2 млрд рулей".

По словам спикера, исходная проблема, которую необходимо было решить, состояла в том, что партнеры розничной торговли и системные интеграторы нуждались в факторинговом кредитовании. "Розница не успевает за двухнедельную отсрочку, которая может предоставить наша компания, получить от нас товар, развезти его по магазинам, продать и вернуть нам деньги, - продолжает Семен Цирлин, - соответственно, они просят отсрочку до 60 дней. Именно с помощью факторинговых схем мы успешно решили эту проблему.

Вторая важная задача, которую мы решаем с помощью факторинга, заключается в том, что 98% товаров, которые мы продаем, импортные. При отсрочках платежей в 30 - 60 дней курс валюты меняется, и мы просим наших партнеров платить нам пропорционально росту курса. Когда с помощью факторинговых схем банк финансирует покупку товара на следующий день после отгрузки, партнеры избавлены от риска роста курса валюты".
 
Механизм снижения рисков

Итог дискуссии подвел российский экономист, публицист, теле- и радиоведущий, президент компании "Неокон" Михаил Хазин. Он отметил, что применение более сложных финансовых механизмов, каким и является факторинг, абсолютная закономерность в развитии экономики. И сегодня это тема чрезвычайно актуальна. По его словам, в настоящей модели развития производитель должен встраиваться во все более сложную и длинную цепочку производств, что автоматически увеличивает число рисков и приводит к тому, что они для производителя в какой-то момент становятся запредельными. "Одна из причин экономического кризиса в том, что риски производителей вышли на уровень, при котором требуются дополнительные меры по их снижению, - считает эксперт. - Существует несколько механизмов по снижению рисков, в частности это расширение рынков сбыта и использование финансовых инструментов. Сегодня мы живем в мире, где расширение рынков уже невозможно, остается только второй вариант. Самый простой способ – это возможности кредитования, которые исчерпаны еще в ХХ веке. Сегодня мы вынуждены использовать более сложные финансовые схемы, и факторинг - одна из них".