Забрать в любой момент

В соответствии с законодательством РФ, банк обязан выдать клиенту деньги по первому требованию. Однако есть некоторые моменты, о которых нужно знать.

"В день обращения вкладчик может забрать средства путем безналичного перевода на счет в другой банк, - поясняет директор департамента депозитов и комиссионных продуктов "Ренессанс Кредит" Галина Уткина. - В случае, если клиенту нужны наличные деньги, то стоит заранее обратиться в банк и заказать необходимую сумму".

По словам начальника управления депозитных и расчетных продуктов Банка Хоум Кредит Надежды Куликовой, если сумма не превышает 150 тыс. рублей, то клиент может забрать деньги в день обращения. В противном случае эксперт рекомендует клиенту заказать необходимую сумму за пять дней до того, как он придет за ней.

На какую сумму вправе рассчитывать клиент

Как отмечают представители банков, договор вклада является одной из разновидностей договора хранения, поэтому банк не может вернуть вкладчику сумму меньше той, которая первоначально была размещена. Любые комиссии на снятие наличных в случае досрочного расторжения будут незаконны. Максимальные "штрафные санкции", которые может применить банк, - это выплата процентов по минимально возможной ставке.

"Как правило, при досрочном закрытии вклада банки пересчитывают начисленные и выплаченные проценты по ставке "до востребования" - в среднем по рынку она составляет 0,05-0,15% годовых, - отмечают в пресс-службе ОАО "Первобанк". - Впрочем, по отдельным вкладам банки предлагают льготные ставки при досрочном расторжении. Например, по условиям двухлетнего вклада "Первобанк" при расторжении договора через полгода с момента открытия вклада клиент может рассчитывать на ставку 5% годовых, а если средства изымаются не раньше чем через год, доходность снизится лишь на 0,5% годовых по сравнению с действующей ставкой по вкладу".

По наблюдениям Галины Уткиной, клиенты не стремятся досрочно расторгать договоры, так как доход будет минимальным. Исключение составляют депозитные продукты с повышенной процентной ставкой досрочного расторжения. Как правило, эта ставка дифференцируется в зависимости от срока хранения вклада, то есть чем дольше средства клиента находятся на депозите, тем она будет выше. В банке "Ренессанс Кредит" такие условия  действуют по вкладу "Ренессанс Доходный".

"В Банке Хоум Кредит по каждому депозитному продукту установлена ставка досрочного расторжения, - рассказывает Надежда Куликова. - Например, если клиент разместил свои средства на нашем вкладе "Десятка" (ставка 10% годовых, срок - 18 месяцев), но снял деньги раньше срока, то доход по вкладу будет начислен по ставке досрочного расторжения - 5% годовых. В линейке вкладов "Хорошие новости" ставка не меняется даже при досрочном расторжении. Учитывая, что по вкладу предусмотрено пополнение и частичное снятие, такой срочный вклад можно использовать как текущий счет".

Выбираем условия

Чтобы сотрудничество с банком было выгодным, Надежда Куликова рекомендует до открытия депозита определиться, как скоро понадобятся деньги, будет ли возможность пополнить вклад или, наоборот, часть денег потребуется забрать уже через неделю. Зная ответы на эти вопросы, легко подобрать подходящий вклад.

Сегодня банки предлагают депозиты на самых разных условиях, и выбрать приемлемые клиенту не составляет труда.

Клиентам, которые уверены, что на протяжении 6-24 месяцев деньги им не потребуются, в Первобанке советуют вкладывать их под самый высокий процент. Обычно такие вклады не предполагают дополнительных льгот при расторжении или частичном снятии средств. Если же твердой уверенности нет, можно выбрать вклад "Коктейль", по которому опцию расхода при необходимости можно подключить позже - на любом сроке вклада.

Галина Уткина,  директор департамента депозитов и комиссионных продуктов "Ренессанс Кредит":

- Прежде чем открывать вклад, необходимо определиться с целями в части накопления и сбережения средств. Если вы предполагаете, что деньги, которые собираетесь разместить на депозите, понадобятся через короткий промежуток времени, то стоит открыть вклад именно на этот срок. Если вы не знаете, когда точно вам понадобятся средства, но уверены, что это будет до окончания срока размещения, то лучше выбрать депозит с возможностью расходных операций. Процентная ставка, конечно, будет ниже, однако вы всегда сможете снять необходимую вам часть средств без потери или пересчета процентов.