Целый ряд системных проблем в страховой отрасли привел к тому, что суды оказались буквально завалены исками граждан к страховым компаниям по спорам о выплатах по договорам ОСАГО и КАСКО. По мнению ряда экспертов, в такой ситуации работа финансового омбудсмена может стать значительным облегчением работы для всех сторон, заинтересованных в скорейшем разрешении конфликта.
Новый регламент
В апреле на рассмотрение в Госдуму был внесен законопроект, который упрощает порядок разрешения споров между финансовыми организациями и физлицами. Создаваемый институт финансового омбудсмена поможет эффективно урегулировать такие споры в досудебном порядке, что разгрузит судебную систему и улучшит правовую защиту граждан при получении финансовых услуг.
Финансовый уполномоченный будет рассматривать обращения в отношении услуг, оказываемых кредитными и страховыми организациями, а также обществами взаимного страхования. Предельный размер имущественных требований по обращениям к страховщикам будет составлять 100 тыс. руб. В страховой сфере будут рассматриваться обращения о неисполнении обязанностей по договорам страхования, нарушении порядка страховых выплат, их размера и т.д. Для финансовых организаций решения омбудсмена будут обязательными, за нарушение требований будет введена административная ответственность. Для должностных лиц штрафы составят от 1 тыс. до 10 тыс. руб., для юридических лиц - от 5 тыс. до 150 тыс. руб.
Законопроекты были рассмотрены и одобрены на заседании правительства Российской Федерации. Но увы, пока норма об обязательном превентивном обращении страхователей к омбудсмену в законопроекте отложена на три года после принятия закона.
Причины конфликтов
По мнению страховщиков, институт страхового омбудсмена может стать действенным только при условии его введения в совокупности с решением других проблем, накопившихся в отечественном страховании. По словам владельца агентства «Страховой Советник Кокорев» Олега Кокорева, Федерация автовладельцев России еще в 2012 году провела экспертизу правил страхования КАСКО страховщиков, занимающих 70% рынка. И у всех полисы не соответствовали Гражданскому Кодексу РФ. С тех пор появились разъяснения пленумов Верховного Суда РФ, с которыми страховщики до сих пор не согласны и, продолжая работать в нарушение этих разъяснений, они сами подталкивают клиентов к росту судебных споров. Конфликты с клиентами подпитываются и практикой «урезания выплат» при возмещении по калькуляции, и нарушениями сроков выплат из-за низкой технологической дисциплины в подразделениях урегулирования убытков СК.
«Появление омбудсмена однозначно выгодно потребителям, – считает эксперт. – Это событие сразу вынудит страховые компании принять новые Правила страхования, которые будут соответствовать законодательству РФ (как его понимают судьи, а не страховщики). Недовольные клиенты сэкономят на услугах авто-юристов, так как смогут обратиться к омбудсмену сами. Омбудсмен сможет рассматривать дела намного быстрее, чем судебные органы, и кроме того его решение будет для страховщика окончательным».
По мнению директора Самарского филиала ОАО «СОГАЗ» Дилярам Джураевой, страховое общество будет только приветствовать любую возможность в досудебном порядке урегулировать спор между клиентом и компанией. «Вместе с тем мы надеемся, что главными принципами в работе института страхового омбудсмена станут профессионализм и непредвзятость: так как страховые компании будут обязаны исполнить решение этого института», - поясняет эксперт.
В досудебном порядке
Представители страховых компаний убеждены, что омбудсмен мог бы полностью освободить судебную систему от споров физических лиц со страховыми компаниями. «На сегодняшний день больше всего подобных споров вызывает автострахование в частности ОСАГО, – поясняет Дилярам Джураева. – Вместе с тем средняя выплата по ОСАГО - 30-40 тыс. руб. Так что практически все спорные вопросы по «автогражданке» могут быть урегулированы через омбудсмена, что значительно разгрузит суды. Полагаю, что таким образом может быть урегулировано до 90% споров».
По мнению Олега Кокорева, порога, установленного на уровне 100 тыс. рублей для обращения за разрешением конфликта к омбудсмену будет недостаточно. При таком лимите речь идет максимум о 70 % существующих споров. «Для общественного блага и для долгосрочного развития страхового рынка внедрение института финансового омбудсмена нужно чем раньше, тем лучше. А в краткосрочной перспективе для страховщиков омбудсмен будет дополнительным фактором увеличения убыточности в автостраховании», – заключает эксперт.
Виталий Княгиничев, директор Дирекции розничного бизнеса ОСАО «Ингосстрах»:
- В целом к возможности эффективно урегулировать финансовые споры между организациями и физлицами в досудебном порядке, также как и создаваемому институту финансового омбудсмена, я отношусь положительно. Однако в отсутствии официальной методики расчета ущерба, нанесенного транспортному средству в результате ДТП, у него не будет объективного инструмента решать споры. Таким образом до утверждения этой методики эффективность омбудсмена будет низкая. И вряд ли он повлияет на убыточность, есть разве что ожидания по снижению операционных издержек, связанных со спорами.
