Режим экономии
По итогам первых семи месяцев 2014 года на российском автомобильном рынке наблюдалась отрицательная динамика: снижение составило 10% по сравнению с результатами этого же периода прошлого года. По прогнозам аналитических агентств, к концу года автомобильный рынок, даже с учетом объявленных программ утилизации, снизится еще не менее чем на 12-15%. "Падение спроса на автомобили естественным образом сказалось на желании автолюбителей купить машину в долг, - отмечает директор сети операционных офисов Райффайзенбанка по Самарской области Ирина Андрейченко. - За первое полугодие российскими банками было выдано почти на 19% меньше автокредитов, чем за аналогичный период 2013 года. Во многом на поведение покупателей оказала большое влияние экономическая ситуация в стране, увеличение уровня закредитованности населения, а также рост цен на рынке автомобилей".

Схожую точку зрения выражает управляющий самарским филиалом ВТБ24 Дмитрий Лысов - по его мнению, в 2014 году рынок автокредитования действительно показал просадку. Она напрямую связана со снижением продаж новых автомобилей: клиенты банков меньше стали покупать машины и, соответственно, реже обращаются за кредитами.

Ставки будут расти

Несмотря на снижение спроса в этом сегменте банки не спешат кардинальным образом смягчать условия автокредитования. "Параметры займов по программам автокредитования не претерпели существенных изменений, - комментирует директор операционного офиса "Самарский" Приволжского филиала Росбанка Константин Балдуев. - Однако заметны перемены в настроении заемщиков: они стали более склонны к сбережению своих средств. В такой ситуации банки начали совершенствовать пакеты услуг и включать дополнительные привилегии для заемщиков с положительной кредитной историей".

Сегодня процентные ставки по автозаймам варьируются в зависимости от выбранного срока кредита, размера первоначального взноса за автомобиль и списка предоставленных документов. Среднерыночная ставка на новые автомобили колеблется в пределах 14-15%, на подержанные автомобили - 16-18%.

Между тем, по словам самих банкиров, ставки по автокредитам в ближайшее время могут вырасти. "Это естественная реакция на изменение стоимости денег, - сообщает Дмитрий Лысов. - Фондирование для банков становится дороже, и мы вынуждены делать корректировки. То же позволяет игрокам рынка повышать ставки по вкладам".

"На фоне высоких инфляционных ожиданий и денежно-кредитной политики ЦБ РФ рост этого вида кредитов может составить в рамках 1-1,5 пп", - считает аналитик инвестиционного холдинга "Финам" Антон Сороко.

Условия выгодного автокредита

Если сами параметры кредитов в последнее время не претерпели существенных изменений, то условия их выдачи ряде банков упростились. В частности, Райффайзенбанк практически отказался от предоставления справок о доходах, как следствие - пакет документов упростился. В то же время другие банки не ужесточают условий, но более тщательно присматриваются к своим будущим заемщикам и проверяют их платежеспособность. Так или иначе, как отмечает Дмитрий Лысов, клиент выигрывает, если он предоставляет максимально полный пакет документов. Плюс ко всему, банки сегодня предлагают ряд постоянных спецпрограмм с автопроизводителями. Так, ВТБ24 сотрудничает с Lada, ГАЗ, УАЗ, Chevrolet, Hyundai, Jaguar-Land Rover, KIA, Mitsubishi, Ssang Yong, Suzuki - при оформлении кредита на их покупку клиенты банка получают сниженную ставку.

Райффайзенбанк ввел специальные условия на кредитование марок Lifan, Ssang Young (от 15%). "Стабильным остается спрос на автомобили марок GM и наблюдается рост в сегменте премиум автомобилей, - поясняет Ирина Андрейченко. - Тем более, что для премиальных сегментов сегодня предложены специальные условия (процентные ставки от 11,9%). Что касается рынка б/у авто, то все ожидают оживления данного сектора, поэтому для клиентов, желающих приобрести б/у автомобили, предлагаются ставки 16% и 18% годовых, в т.ч. с возможностью приобретения автомобиля без обязательной покупки полиса КАСКО".

В Первобанке также можно получить автокредит на новые и подержанные автомобили зарубежного и отечественного производства - как личный автомобиль, так и транспорт для коммерческих целей. Условия зависят от выбранного кредитного продукта. Заемщик может выбрать, страховать ли приобретаемый автомобиль по КАСКО и включать ли стоимость полиса КАСКО в сумму кредита.

Что в перспективе

По мнению экспертов, в дальнейшем рынок автокредитования будет развиваться медленнее, чем в предыдущие годы. Тем не менее, потребность в транспорте у российского населения еще далека от насыщения, поэтому даже на фоне замедления среднего уровня доходов и сокращения сбережений кредитные продукты будут по-прежнему востребованны. "После отмены программы государственного субсидирования в конце 2013 года был заметен спад кредитования, что отразилось на общерыночных показателях, - отмечает Константин Балдуев. - Сегодня, когда программа субсидирования была запущена вновь, мы видим всплеск активности продаж автодилеров и общее оживление на рынке автокредитования". Также, по словам Ирины Андрейченко, с целью стимулирования продаж стоит ожидать дальнейшего развития совместных программ с автопроизводителями и различных маркетинговых акций со стороны как дилеров, так и банков.

Предложения самарских банков по автокредитованию