О чем расскажет кредитная история

В условиях финансовой нестабильности банки стали более тщательно подходить к оценке своих будущих заемщиков. Как правило, предпочтение отдается людям, уже имеющим опыт взаимодействия с кредитными организациями, которые смогли зарекомендовать себя как ответственные и платежеспособные клиенты, что подтверждается их положительной кредитной историей. Анализ информации, содержащейся в кредитном досье заемщика, позволяет банкам снизить степень неопределенности при принятии кредитного решения и сделать более качественный прогноз относительно кредитного поведения и дисциплины клиента.

"Кредитная история позволяет банку оценить платежеспособность заемщика, - комментирует заместитель директора по потребительскому кредитованию Самарского регионального центра Банка Хоум Кредит Сергей Проскурин. - Без нее банку сложно понять, какова вероятность того, что клиент вернет деньги. Если у клиента в кредитной истории есть запись о том, что он взял и благополучно вернул кредит, не допустив просрочек, шансы на получение новой суммы увеличиваются".

Если кредитной истории нет

Всем, кто еще не успел зарекомендовать себя как отечественный заемщик, эксперты рекомендуют начать строительство кредитной истории с получения совсем небольшого займа. Так, по словам директора по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексея Волкова, чтобы "исправить" ситуацию отсутствия кредитной истории, можно попытаться получить один-два небольших кредита и погасить их в срок без малейших нарушений договора. Таким образом будут достигнуты все цели: у гражданина появится кредитная история и при этом она будет положительной и актуальной, что тоже немаловажно. "Даже если кредитная история человека носит положительный характер, обычно актуальность такой информации ограничивается 1-2 последними годами, - поясняет эксперт. - Если сведения об обслуживании кредитов приходятся на более ранние периоды (от 2 лет и ранее), то они постепенно теряют свою актуальность и значимость для кредиторов".

Для того чтобы сформировать положительную кредитную историю, Сергей Проскурин также советует клиентам сначала обратиться в банк за небольшим кредитом. Как правило, клиенты без кредитной истории могут получить POS-кредит на приобретение какого-либо товара. "Впоследствии, если клиент будет в срок погашать кредит, банк может предложить и другие продукты - кредиты наличными и кредитные карты на специальных, более выгодных условиях", - заверяет эксперт.

Условия для начинающих

В случае, если потенциальный клиент имеет положительную кредитную историю и соответствует всем требованиям банка, у него, безусловно, больше шансов получить необходимую сумму заемных средств. Для клиентов, оформляющих кредит впервые, значительно возрастает риск отказа в кредитовании или получения суммы в разы меньше желаемой.

"Когда у финансового учреждения есть сомнения относительно рискового профиля заемщика и у клиента отсутствует кредитная история, это может негативно повлиять на кредитное решение, - отмечает Алексей Волков. - Например, заемщику может быть отказано в кредите, или банк одобрит кредит, но на меньшую сумму".

Тем не менее получить кредит возможно и новичкам. При отсутствии кредитной истории получить необходимую сумму займа будет проще в том случае если вы предоставите в банк пакет документов подтверждающих вашу финансовую надежность и платежеспособность. Так, явным преимуществом будет стабильная работа в крупной или средней компании, а также официальная заработная плата, которую можно подтвердить документально.

Алексей Волков, директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй:

- Отсутствие кредитной истории у гражданина затрудняет оценку потенциального заемщика, его кредитные риски. Отсутствие кредитной истории не позволяет кредитору понять платежную дисциплину заемщика, степень его ответственности и добропорядочности. Вместе с тем, это не означает, что гражданину обязательно откажут в предоставлении кредита. Если собранная им документация по кредиту будет соответствовать требованиям кредитора, то кредит, возможно, ему выдадут. Но условия предоставления заемных денег будут несколько хуже, чем в случае наличия у него положительной кредитной истории.