Финансовая грамота

МФО играют существенную роль в финансовой жизни страны. Так называемые "быстрые займы" предлагают гражданам те продукты, с которыми банки не работают. Так, портфель микрозаймов населения 63-го региона, по данным самарского отделения Волго-Вятского ГУ Банка России Банка России, сегодня составляет чуть менее млрд рублей. Средний размер микрозайма зафиксирован на отметке 10 698 рублей.

Но увы, до сих пор под вывеской ломбарда или МФО можно столкнуться с нелегальными кредиторами, которые выдают займы гражданам незаконно. Клиентам обещают заем со стопроцентной гарантией, люди берут деньги в долг на крайне невыгодных условиях, после чего у них возникают проблемы при обслуживании и погашении займов.

В связи с этим портал Zaim.com провел среди клиентов МФО опрос, который показал неутешительные результаты. Оказалось, что перед подписанием договор внимательно читают только 58% опрошенных, при том 20% не просматривают его даже мельком. 26% респондентов готовы взять кредит при условии, что ежемесячный платеж составит более половины заработной платы. 43% ответили, что точно не взяли бы кредит на таких условиях. Лишь треть заемщиков смогли правильно оценить наиболее выгодное предложение по процентной ставке, почти 40% затруднились ответить. Таким образом нарисовалась интересная тенденция. Ради будущих сомнительных "бонусов" опрошенные готовы переплатить сейчас.

Банк России опубликовал новые требования к данным отчетности МФО

Центробанк всерьез взялся за регулирование рынка микрофинансовых организаций, для которых 29 марта закончился переходный период, когда МФО должны были определиться со своей организационной формой и перевести работу в легальную плоскость.

В ходе опроса заемщикам также условно предложили выбрать: займ под 1,5% в день, при условии, что на последующие займы ставка меняться не будет или под 2% в день, но при условии, что последующие займы можно будет взять под 1% в день. В итоге 42% выбрали второй вариант под цифрой, и лишь 27% — первый.

Справедливости ради нужно отметить, что большинство заемщиков сознательно относятся к возврату кредита. 67% опрошенных знают, что если по какой-то причине человек оказался не в состоянии выплачивать кредит, то в первую очередь он должен обратиться в МФО или банк, где его оформлял и попытаться оформить отсрочку. 26% считают, что нужно занять у знакомых, 4% побегут оформлять другой займ или кредит. А 3% считают, что делать ничего не нужно: мол, человек не виноват в том, что, к примеру, потерял работу.

Как избежать неприятностей?

Сегодня, с развитием рынка МФО развивается и законодательство, которое его регулирует. "Это уже не тот рынок, что был ранее, когда можно было взять заем на 10 тыс. рублей, а отдавать потом в десятки, а то и в сотни раз больше, — рассказывает Волга Ньюс начальник отдела контроля и надзора за деятельностью некредитных финансовых организаций самарского отделения Волго-Вятского ГУ Банка России Андрей Лукьянов. — Так, недавно вступили в силу изменения законодательства МФО, направленные на защиту прав заемщиков. Например, с 1 января 2017 года сумма процентов по потребительским займам до 1 года не может превышать сумму самого займа более, чем в три раза. А в случае с просрочкой, МФО может начислять должнику проценты только на непогашенную часть суммы. При чем они не смогут превысить двукратного размера этой суммы, пока выплаты не возобновятся".

Чтобы избежать проблем на финансовом рынке, эксперты советуют обращаться лишь в финансовые учреждения, сведения о которых есть  в госреестре. Он опубликован на сайте Банка России www.cbr.ru. Перед оформлением договора, необходимо внимательно его изучить, а также обратить особое внимание на условия и полную стоимость займа. Ну и конечно же никогда не стоит прибегать к помощи посредников при получении займа.

Андрей Лукьянов, начальник отдела контроля и надзора за деятельностью некредитных финансовых организаций самарского отделения Волго-Вятского ГУ Банка России:

— Порой, прикрываясь вывеской ломбарда или МФО, нелегальные кредиторы незаконно выдают займы гражданам. В 2016 году в Прокуратуру Самарской области самарское отделение Волго-Вятского ГУ Банка России направило информацию в отношении 22 обществ, предположительно осуществляющих незаконную деятельность по выдаче потребительских займов.