Когда заёмщик считает расходы по ипотеке, он смотрит на ставку и ежемесячный платёж. Страховку обычно учитывают один раз — при оформлении сделки. И почти никогда не закладывают в бюджет то, что платить за неё придётся каждый год, пока кредит не закрыт. Именно здесь, на продлении, теряются самые заметные суммы.

Полис нужно продлевать ежегодно

Договор страхования при ипотеке заключается, как правило, на год и продлевается до полного погашения кредита. Пропуск продления — не мелочь: банк вправе применить санкции, вплоть до повышения ставки. Поэтому платёж повторяется пятнадцать, двадцать раз за срок кредита, и его стоит воспринимать как регулярную статью расходов, а не разовую формальность.

Главная ошибка — продлевать по инерции

Большинство заёмщиков просто оплачивают счёт от той же компании, что и в первый год. Между тем закон прямо разрешает менять страховщика при продлении. Единственное условие — новая компания должна входить в перечень аккредитованных вашим банком. Разброс цен на одну и ту же квартиру у разных компаний достигает полутора-двух раз, и эта разница повторяется ежегодно.

Почему полис должен дешеветь

Страховая сумма привязана к остатку долга по кредиту, а не к рыночной цене квартиры. Долг гасится — снижается и стоимость полиса. Если счёт на продление из года в год приходит на одну и ту же сумму, это повод задать вопрос и пересчитать. Рассчитать страховку для ипотеки заново стоит перед каждым продлением.

Кто выбирает страховую компанию

Не банк. Он лишь публикует список аккредитованных компаний, а выбор из этого списка остаётся за заёмщиком — и при первой покупке, и при каждом последующем продлении. Свериться с перечнем аккредитованных страховых компаний Сбербанка или своего банка занимает несколько минут.

Как это устроено технически

Полис оформляется онлайн: расчёт, оплата картой, готовый документ на электронную почту. Банк принимает электронную версию, её достаточно загрузить в личный кабинет. Никаких визитов в офис и очередей.

Что имеет смысл делать каждый год:

• пересчитывать стоимость полиса, а не платить по инерции;
• сравнивать предложения нескольких аккредитованных компаний;
• проверять, снизилась ли страховая сумма вслед за остатком долга;
• рассматривать комплексный полис — иногда он выгоднее двух отдельных.

Десять минут на сравнение раз в год за весь срок ипотеки складываются в десятки тысяч рублей. Подобрать аккредитованную компанию и оформить продление можно через сервис Полис 812.