Растет спрос на долгосрочные займы бизнесу

– Представлены ли в линейке банка кредиты для малого и среднего бизнеса, рассчитанные на модернизацию? Каковы их условия?

Полина КИСЕЛЕВА, начальник отдела по работе с малым и средним бизнесом управления кредитования ОАО «Первобанк»:

– В линейке кредитных продуктов Первобанка для предприятий малого и среднего бизнеса представлена программа «Инициатива», предназначенная для осуществления инвестиций и развития проектов. В рамках этой программы клиенты могут получить финансирование на срок до семи лет. Также частично – до 30% – может финансироваться пополнение оборотных средств, если проект это подразумевает. Процентные ставки зависят от срока, суммы кредита и от типа обеспечения и составляют от 12,5% годовых в рублях, от 7,5% в долларах США или евро. Кредит может быть предоставлен как единоразово, так и в виде кредитной линии с отсрочкой по погашению основного долга до 12 месяцев. Мы предлагаем различные виды графиков погашения: ежемесячно равными долями по основному долгу, сезонный график. Проценты по кредиту выплачиваются ежемесячно. Единовременная комиссия составляет 0,2-1% от суммы кредита или лимита кредитной линии. Обеспечением может выступать недвижимое и движимое имущество, а также товар в обороте (до 30% залога), причем при сроке кредитования свыше трех лет в структуре залога обязательно должна присутствовать недвижимость.

Дмитрий ДВОРНИЧЕНКО, начальник управления кредитования клиентов среднего и малого бизнеса РОСГОССТРАХ БАНКА:

– В РОСГОССТРАХ БАНКЕ представители малого и среднего бизнеса могут получить кредит на модернизацию по двум программам – «Увеличь обороты!» и «Предприниматель». Первая из этих программ позволяет получить кредит на пополнение оборотных средств на срок до трех лет, а если речь идет о возобновляемой кредитной линии – на срок до 12 месяцев. Ставка по ней составляет от 12,5% годовых, а сумма – от 500 тыс. до 30 млн рублей. Программа «Предприниматель» прежде всего направлена на приобретение недвижимости, оборудования, автотранспорта и проведение модернизации, но помимо этого, она предполагает и финансирование оборотного капитала. Форма кредитования – разовая ссуда, сумма – от 500 тыс. до 30 млн рублей, срок кредита – от трех месяцев до пяти лет, ставка – от 10% годовых. Также с мая 2012 года клиентам будет предложен кредит под залог приобретаемого имущества, который как раз рассчитан на модернизацию бизнеса. Срок кредита – до пяти лет, ставка – от 14%, максимальная сумма – до 20 млн рублей.

Галина ЧЕРВЯКОВА, управляющий филиалом ВТБ24 в Самаре:

– В линейке ВТБ24 для малого и среднего бизнеса представлен «Инвестиционный кредит на приобретение имущества или на развитие бизнеса». Он оформляется с целью приобретения автотранспорта, спецтехники, оборудования или недвижимости, с целью ремонта, реконструкции, строительства основных средств, развития нового направления деятельности и расширения бизнеса, а также с целью рефинансирования кредитов в сторонних банках. Срок кредита составляет до 10 лет, ставка – от 10,3% в зависимости от суммы и срока кредитования. В качестве обеспечения в залог принимаются имущественные права по программе приобретения имущества, реализуемого предприятием – стратегическим партнером банка, поручительство ГУП ГФППСО, недвижимость, транспорт. Поручителями могут выступить акционеры или участники, владеющие не менее 5% акций или долей в уставном капитале компании-заемщика.

Игорь ШТЕЙНБОК, заместитель управляющего филиалом ОАО «УРАЛСИБ» в Самаре:

– Сегодня мы предлагаем клиентам кредитование по программе «ФИМ целевой», предполагающей финансирование инноваций, модернизаций и целей энергоэффективности. Речь идет об очень широком спектре финансирования: как на приобретение оборудования, автомобилей, техники, недвижимости, так и на финансирование затрат на внедрение в хозяйственную деятельность и коммерциализацию технологий, основанных на принадлежащих бизнесу нематериальных активах – патентах, лицензиях и других объектах интеллектуальной собственности, на финансирование затрат на ремонт и модернизацию основных средств. Сроки таких кредитов составляют до пяти лет, суммы – до 100 млн рублей. В качестве залога рассматривается как уже имеющееся у заемщика имущество, в том числе залоги от третьих лиц, так и приобретаемое имущество. Ставка по таким кредитам – 12,5% годовых.

– Каковы средние суммы и сроки кредитов на модернизацию? Предприятия каких сфер деятельности чаще других обращаются за такими кредитами, на что их используют?

Александр ОСИН, главный экономист УК «Финам Менеджмент»:

– В первую очередь такие кредиты интересны предприятиям сферы обработки и АПК – эти средства применяются для обновления основных фондов или их увеличения.

Галина ЧЕРВЯКОВА:

– Средняя сумма на приобретение оборудования составляет 10-20 млн рублей, сроки – от двух до пяти лет. В основном, за такими кредитами обращаются клиенты, занимающиеся разными видами производства – к примеру, производством комплектующих для автомобилей, производством асфальта, пищевым производством.

Полина КИСЕЛЕВА:

– Наиболее популярны кредиты на модернизацию в сфере производства и услуг. Заемные средства используются на приобретение оборудования и транспорта, недвижимости, на модернизацию производства. Средний срок таких кредитов – около четырех лет, средняя сумма – около 10 млн рублей.

Дмитрий ДВОРНИЧЕНКО:

– Чаще всего берут кредиты сроком от года до трех лет на сумму от 3 до 9 млн рублей.

– Насколько высок спрос на такие предложения?

Игорь ШТЕЙНБОК:

– Спрос на такой продукт стабильно высокий. В первую очередь, это связано со ставкой. Другой важный момент связан с ростом предпринимательской активности и с расширением границ бизнеса.

Полина КИСЕЛЕВА:

– Модернизацию производства предприниматели в основном проводят за счет кредитных ресурсов, так как в этом случае речь идет о крупных вливаниях, а свободные средства практически всегда нужны в обороте.

Александр ОСИН:

– Доля таких кредитов составляет всего несколько процентов от общего числа выдаваемых ссуд. В сегменте малого и среднего бизнеса сроки кредитования в основном составляют до года – лишь компании, имеющие историю взаимоотношений с банками в несколько лет и хранящие в банке-контрагенте депозиты, могут претендовать на более длительные займы. Отсюда низкий потенциал роста реализуемого спроса на кредиты «под модернизацию».