Яркие вывески ломбардов в Самаре сегодня можно увидеть едва ли не на каждом углу. И не с проста, ведь на первый взгляд этот институт микрофинансирования очень удобен и быстр на принятие решения. Но далеко не все относятся ломбардам с доверием и, как выясняются, правильно поступают.
Как работает ломбард, известно каждому. Наверное потому, что многие из них в Самаре работают еще с советских времен. Между тем, в России деятельность этих организаций регулируется значительным количеством законодательных и нормативных актов, основным из которых является закон "О ломбардах". В соответствии с ним, ломбард — это юридическое лицо, а именно специализированная коммерческая организация, основные виды деятельности которой — предоставление краткосрочных займов гражданам под залог имущества и хранение вещей.
С 2014 года функции контрольно-надзорного органа за деятельностью ломбардов перешли к Банку России, в результате чего регулирование их деятельности несколько изменилось. При этом в отделении Банка России отмечают, что сегодня существуют организации, которые ведут ломбардную деятельность незаконно. Они не гарантируют сохранность заложенного имущества и не соблюдают иные права потребителей.
Существует несколько мошеннических схем лжеломбардов. К примеру, организация меняет вид основной деятельности и исключает из наименования слово "ломбард". При этом продолжает выдавать займы под залог имущества, но совершает сделки от имени иного индивидуального предпринимателя или юридического лица. "Некоторые организации оформляют операции по выдаче займов от имени комиссионного магазина, располагающегося, как будто, по адресу ломбарда, — рассказывает начальник отдела контроля и надзора за деятельностью некредитных финансовых организаций Отделения Самара Волго-Вятского ГУ Банка России Андрей Лукьянов. — Руководитель ломбарда и магазина зачастую — одно лицо, и вместо договора займа заключается договор комиссии. Ломбард же, по месту нахождения которого расположен комиссионный магазин, представляет в Банк России "нулевую" отчетность, не отражая результатов финансовой деятельности".
Некоторые лжеломбарды работают от лица ИП или организации, которая не состоит в госреестре. В этом случае с клиентом заключают договор купли-продажи имущества, либо закупочные акты с правом выкупа — вместо залогового билета и договора займа. Такие лжеломбарды привлекают потребителя агрессивной рекламой услуг и низкими процентными ставками, правда лишь на момент заключения договора.
Некоторые ломбарды принимают в качестве залога паспорт технического средства (ПТС), а машина при этом остается у заемщика. Это также является нарушением, ведь ломбард должен обеспечить сохранность вещей в залоге и исключить доступ к ним посторонних лиц. Подобные ломбарды часто активно рекламируют свои услуги как "займы под залог ПТС". И кстати, автомобиль не страхуется, что тоже является нарушением закона. Встречаются и такие ломбарды, которые дают займы в залог недвижимости. Это тоже незаконно, поясняют в Банке России.
В результате деятельности таких недобросовестных организаций, как правило, нарушаются права потребителя: не страхуется заложенное имущество, отсутствует льготный период для его возврата и др. В конечном счете представление населения о ломбардах искажается, люди перестают им доверять. Вот почему Банк России постоянно изучает информацию, содержащуюся в рекламе, СМИ, в Интернете об организациях, работающих под вывеской "ломбард".
Однако, к сожалению, с лжеломбардами разделаться не так просто — многие из них продолжают работать. Так что, если вы срочно нуждаетесь в деньгах, важно запомнить несколько простых правил. Во-первых, при предоставлении займа всегда оформляйте залоговый билет и сам договор, который состоит из общих и индивидуальных условий (в табличной форме). Во-вторых, размер полной стоимости потребительского займа должен быть указан на первой странице договора. Эта стоимость не может превышать среднерыночное значение (которое можно найти на сайте Банка России www.cbr.ru) более, чем на одну треть. Перед тем, как заключать договор, удостоверьтесь, что заложенное имущество страхуется. И, наконец, Банк России не рекомендует обращаться в организации, предлагающие займы под залог недвижимости или ПТС автомобиля.
Андрей Лукьянов, начальник отдела контроля и надзора за деятельностью некредитных финансовых организаций Отделения Самара Волго-Вятского ГУ Банка России:
— Обращайте внимание на размер полной стоимости займа, который должен быть указан на первой странице договора. На момент заключения договора величина полной стоимости потребительского займа не может превышать среднерыночное значение (которое можно найти на сайте Банка России www.cbr.ru) более, чем на одну треть.
При возникновении вопросов, касающихся деятельности ломбардов, можно направить письменное обращение в Отделение Самара Волго-Вятского ГУ Банка России по адресу: 443099, г. Самара, ул. Куйбышева, д. 112. Также можно заполнить электронную форму в интернет-приемной Банка России: www.cbr.ru.
1,6 млн договоров на общую сумму 7,6 млрд рублей заключено ломбардами на территории ПФО с января по сентябрь 2016 года. Из них в Самарской области было выдано 897 млн рублей.