Господдержка активизирует сектор кредитования предпринимательства

Согласно экспертным оценкам, рынок кредитования малого и среднего бизнеса может вырасти в текущем году на 25%. Активное развитие сектора во многом связывают с господдержкой – реализацией программ МСП Банка, системой поручительств гарантийных фондов, выдачей грантов и адресных субсидий на развитие бизнеса.

Фото:

Весеннее оживление

В январе и первой половине февраля 2012 года участники рынка отмечают традиционный спад кредитной активности клиентов в сегменте малого и среднего бизнеса. По словам начальника отдела по работе с малым и средним бизнесом управления кредитования ОАО «Первобанк» Полины Киселевой, такая тенденция напрямую связана с сезонностью в бизнесе практически каждого предпринимателя – затишьем после активного декабря. Тем не менее, с конца зимы эксперт констатирует активный рост потребности в кредитных ресурсах, связанный с закупкой товара перед весенним сезоном и с инвестиционными проектами, предполагающими приобретение основных средств и их модернизацию. Управляющий филиалом ВТБ24 в Самаре Галина Червякова также говорит о том, что первый квартал не является показательным, поскольку основной объем выдачи кредитов приходится на второй и четвертый кварталы.

Из-за переориентации МСП Банка на работу с проектами по инновациям и модернизации будет снижаться существующий в кредитных портфелях МСБ перекос в сторону торговли и сервиса

По данным главного экономиста УК «Финам Менеджмент» Александра Осина, в целом по стране объем выданных малому и среднему бизнесу кредитов за первые два месяца 2012 года составил 852 039 млн рублей, в то время как на 1 марта 2011 года этот показатель по аналогичным займам составлял 668 305 млн рублей – повышение за год составило 27%. Банки также отмечают положительную динамику кредитных портфелей в сегменте малого и среднего бизнеса в начале текущего года. В частности, в Первобанке за первый квартал 2012 года рост кредитного портфеля МСБ составил 66% в рамках выделенного направления. В РОСГОССТРАХ БАНКЕ кредитный портфель за отчетный период вырос на 4%, составив на 1 апреля 2 417 841 000 рублей. В Самарском филиале банка «УРАЛСИБ» по итогам первого квартала 2012 года кредитный портфель по малому бизнесу в сравнении с аналогичным периодом прошлого года увеличился на 25%.

Новинки и спецпредложения

ВТБ24 в апреле по всей сети отделений начал продажи нового продукта – кредита «Бизнес-экспресс», разработанного специально для субъектов малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей. Полученные средства заемщик может использовать на любые цели. Среди преимуществ продукта – быстрая процедура принятия решения по заявке, упрощенный пакет документов и гибкая система подтверждения дохода. Банк предлагает кредит как с залогом, так и без него. Объем кредита по программе «Бизнес-экспресс» может составлять от 500 000 до 4 000 000 рублей, сроки – от года до семи лет, минимальная ставка – от 14,5% годовых. Кроме того, с 10 апреля по 10 июня 2012 года в банке действует акция для индивидуальных предпринимателей и владельцев компаний малого бизнеса: при приобретении одного из пакетов «Коммерсант» процентная ставка по кредиту составит от 17% годовых.

Первобанк этой весной предложил своим клиентам новый продукт для пополнения оборотных средств – линейку овердрафтных кредитов. В числе преимуществ этого предложения можно отметить возможность обнулять лимит не целиком, а «траншами», непрерывный срок задолженности до 180 дней, а также возможность при определении лимита принять в расчет обороты компании с других банках.

Банк «УРАЛСИБ» весной этого года проводит акцию для малого бизнеса «Дни открытых идей». В частности, речь идет о снижении ставок по беззалоговому эскпресс-кредиту «Бизнес-Доверие» и продукту «Бизнес-Оборот» – при подаче кредитной заявки с 20 марта по 20 мая 2012 года и получении кредита при положительном решении банка о его предоставлении до 20 июля текущего года.

РОСГОССТРАХ БАНК в мае планирует запустить два новых кредитных продукта для малого и среднего бизнеса: овердрафт и кредит под залог приобретаемого имущества. Как поясняет начальник управления кредитования клиентов среднего и малого бизнеса РОСГОССТРАХ БАНКА Дмитрий Дворниченко, ранее овердрафтовое кредитование было доступно только корпоративным клиентам банка в целях устранения платежных разрывов, возникающих в ходе финансово-хозяйственной деятельности заемщика.

В ожидании дальнейшего роста

В целом, по наблюдениям Александра Осина, основные тенденции в сегменте кредитования малого и среднего бизнеса за минувший квартал принципиально не изменились.

Дмитрий Дворниченко отмечает миграцию розничных технологий в сегмент малого и среднего бизнеса у крупных банков – именно лидеры рынка сегодня активно развивают направление небольших кредитов, в сумме до трех миллионов рублей, на основе скоринговых систем. По мнению эксперта, все более активно будет развиваться кредитование малого бизнеса через механизмы господдержки сектора – программы МСП Банка, система поручительств гарантийных фондов, выдача грантов и адресных субсидий на развитие бизнеса. При этом из-за переориентации МСП Банка на работу с проектами по инновациям и модернизации будет снижаться существующий в кредитных портфелях МСБ перекос в сторону торговли и сервиса. Основным драйвером, считает Дмитрий Дворниченко, станут новые продукты банков, основанные на адаптации розничных технологий к сегменту МСБ – «кредитные фабрики».

В ближайшей перспективе эксперты прогнозируют дальнейшее увеличение объемов кредитования малого и среднего бизнеса. Заместитель управляющего филиалом ОАО «УРАЛСИБ» в Самаре Игорь Штейнбок связывает это с повышением предпринимательской активности, с готовностью банков кредитовать, предлагая конкурентные ставки и условия, а также с ожидаемыми результатами прошедших в стране выборов, что дает возможность прогнозировать некую стабильность на рынках.

По предположению Александра Осина, рост рынка в 2012 году может составить около 25% – в случае наметившейся реализации ускорения экономического роста в рамках стратегии правительства, направленной на повышение динамики инвестиций в малом и среднем бизнесе. Также эксперт не исключает постепенное снижение ставок по таким кредитам в ближайшие месяцы. Дмитрий Дворниченко придерживается мнения, что ставки по рублевым займам останутся прежними – в среднем на уровне 13-18% годовых, по крайней мере, предпосылок для их повышения эксперт не видит.

Дмитрий ДВОРНИЧЕНКО, начальник управления кредитования клиентов среднего и малого бизнеса РОСГОССТРАХ БАНКА:

– Кредиты для малых и средних компаний становятся доступнее. Заметен общий тренд снижения ставок в отрасли: заемщики все более понятны для банков, в связи с чем нижние ставки по кредитам МСБ приближаются к верхним ставкам по кредитам корпоративному сектору. При этом в области кредитования малого бизнеса все чаще встречается практика беззалоговых кредитов, продолжается смягчение требований к залоговому обеспечению – сегодня в качестве обеспечения по кредитам МСБ могут быть приняты все более разнообразные залоги: автотранспорт, недвижимость, земельные участки, оборудование, товары в обороте, сырье и другие товарно-материальные ценности. Кроме того, очевиден рост кредитных портфелей банков с учетом поручительства гарантийных фондов.

Александр ОСИН,  главный экономист УК «Финам Менеджмент»:

– В сегменте малого и среднего бизнеса велик спрос на займы сроком свыше года, который пока не получает должного ответного предложения со стороны широкого спектра кредитных организаций. Но в последние месяцы наметился прогресс в этом направлении. Крупные банки выходят с кредитными предложениями на рынок АПК и обработки, строительства. К примеру, ВТБ24 расширил список объектов, принимаемых в качестве залога, активно кредитует под залог земель сельскохозяйственного назначения. Риски в проводимой крупнейшими банками политике в сегменте МСБ связаны с тем, насколько стабильным будет рост мировой экономики в рамках нового цикла ее развития. Но земля в качестве залога как базовый актив, цена которого отражает эластичный спрос на продукцию АПК, представляется достаточно надежным гарантом стабильности.

 

Последние комментарии

Леонид Котвицкий 02 марта 2023 19:40 Sky Way Invest Group "приструнили" на 120 миллионов

Ага. Прошло 5 лет, а воз и ныне там. До сих пор ни одного заказа, ни одного дивиденда.

Елена Кочерова 11 июня 2022 20:18 "Космопорт" приглашает на открытие развлекательного комплекса "Мир динозавров"

Скажите пожалуйста, до какого числа будет выставка динозавров?

Фото на сайте

Все фотогалереи

Новости

Все новости
Архив
Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс
30 1 2 3 4 5 6
7 8 9 10 11 12 13
14 15 16 17 18 19 20
21 22 23 24 25 26 27
28 29 30 31 1 2 3