Гид для нищеброда, или Как мы оформляли "быстрозайм"

Казалось бы, какой смысл рассказывать о том, как работают микрофинансовые организации, предлагающие оформить заем за пять минут. Всем уже давно понятно, что это, по сути, ростовщичество, ведь годовой процент за пользование такими "быстрыми" деньгами стремится к четырехзначным числам. Однако бывают случаи, когда подобные конторы способны спасти нашу жизнь. Мы смоделировали одну из таких ситуаций, чтобы выяснить, насколько прозрачна деятельность самарских МФО.

Фото:

Крик о помощи

Легенда была такова: по пути из Чапаевска в Самару в электричке у меня "увели" портмоне с деньгами, банковскими картами и телефоном. В рюкзаке остался лишь паспорт с самарской пропиской. Вполне реалистичная картина, представить которую не так уж сложно. Добраться до дома или работы - денег нет. Позвонить тоже некому - контакты остались в украденном смартфоне. Надо срочно восстановить SIM-карту, купив самую дешевую "трубу", после чего позвонить в банк и заблокировать все счета.

Чтобы сойти за среднестатистического клиента "быстроденег", мне было достаточно не побриться с недельку, надеть драные джинсы и майку, купленную на распродаже. Но, с другой стороны, перебарщивать не стоило, так как я все-таки шел за деньгами, а их оборванцу вряд ли одолжат.

Новые правила микрофинансирования: что изменилось для заемщика Новые правила микрофинансирования: что изменилось для заемщика
29 марта вступили в действие поправки к закону "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях". Основная цель нововведений - сделать рынок более цивилизованным и оградить потребителей услуг от недобросовестных организаций, наживающихся на финансовой неграмотности граждан. Внесенные изменения затрагивают все направления деятельности МФО. Разберемся, в чем их суть.

На крючке

Итак, среда, 17 августа. Самарский железнодорожный вокзал. Здесь на пятачке сконцентрировалось сразу несколько ломбардов и микрофинансовых конторок. Первой "жертвой" стала МФО "До Зарплаты", расположенная по адресу ул. Спортивная, 1, в одном помещении с салоном связи МТС, слева от отделения почтовой связи №30.

Менеджер Елена, сидевшая за толстым стеклом, встретила меня сдержанно, без лишнего пафоса. Спросила, какую сумму я бы хотел взять взаймы. "Пять тысяч, - волнуясь, ответил я, - должно хватить на новый телефон и дорогу". Пока девушка заносила в систему мои паспортные данные, я сбивчиво рассказывал ей свою историю. И, судя по ответной реакции, я у Елены такой был уже не первый.

"Сумма вашего займа - пять тысяч, ежедневный процент за пользование деньгами составит 112 рублей. На какой срок будем оформлять?" - произнесла менеджер. "На день", - твердо сказал я, но тут же был остановлен. Оказалось, что минимальный срок заключения договора займа в "До Зарплаты" - одна неделя, а это уже, ни много ни мало, 784 рубля переплаты.

Обратив внимание на буклет, лежащий на столе перед Еленой, я начал прикидывать, сколько же придется вернуть, если взять, к примеру, максимально возможную сумму - 30 тыс. рублей. В день 2%, то есть 600 рублей. За два месяца сумма процентов уже переваливает за размер взятого займа, то есть даже без учета капитализации долга вернуть в МФО заемщику будет нужно 66 тысяч рублей!

В своих расчетах я лишний раз убедился, когда получил детализацию своего займа. Годовой процент у меня составил 817,6%. Но делать нечего, и я уже почти готов подписать заявку.

"А вы сотрудничаете с бюро кредитных историй?" - цепляюсь я за последнюю соломинку.

"Мы можем видеть кредитные истории наших клиентов, - ответила Елена. - Но вот насчет того, учитываются ли в них наши займы - я не в курсе. Это знают в нашем головном офисе. Хотите это выяснить?"

Я ответил отрицательно, после чего Елена попросила меня посмотреть в web-камеру, рассказать о своем доходе, месте, где я работаю, наличии в собственности автомобиля и недвижимости, а также оставить в анкете контакты трех родных или близких людей. Так как свой мобильный я предварительно поставил на беззвучный режим и спрятал в недрах рюкзака, то пришлось вспомнить номера жены, мамы и секретаря с места работы. Само собой, всех их я предупредил о своем "спецзадании" заранее, попросив не волноваться и честно отвечать на все вопросы службы безопасности.

Почему закон о банкротстве не спасет самарских должников Почему закон о банкротстве не спасет самарских должников
Долговые обязательства по кредитам, полученным 2-3 года назад, в нынешних экономических реалиях для многих заемщиков стали непосильным грузом. Значительно облегчить не только материальное, но и моральное положение граждан, оказавшихся в трудной финансовой ситуации, был призван вступивший в силу 1 октября 2015 года закон "О банкротстве физических лиц". Но, увы, данный инструмент не получил широкого распространения. Узнаем, почему.

Доверяй, но проверяй!

Как выяснилось позже, звонки по всем трем указанным мною телефонам действительно были произведены. Последним шагом на пути получения займа стала моя личная беседа с представителем компании. Звонок поступил на стационарный телефон Елены. Звонили из Санкт-Петербурга (там расположен головной офис МФО).

"Здравствуйте, Алексей, - услышал я в трубке спокойный мужской голос. - Расскажите, пожалуйста, еще раз, зачем вам понадобились средства". Я повторил свою легенду, после чего мужчина сказал: "А вы в курсе, что ваш мобильный телефон до сих пор принимает звонки и не выключен?"
"Вполне вероятно, - без тени сомнения ответил я, - все случилось совсем недавно. И именно потому мне надо срочно купить новый аппарат и восстановить SIM-карту".

Затем последовало еще несколько дежурных вопросов про прописку, детей и работу, про старые непогашенные кредиты. И вот наш разговор завершен. Проходит еще минута, и Елена, подняв взгляд с монитора компьютера, заявляет: "Ваш заем одобрен!"

Распечатав договор, согласие на обработку персональных данных и график платежей, менеджер отсчитала из кассы деньги, помогла мне проставить в нужных местах подписи, напомнила, что в случае просрочки платежа я могу продлить заем. "Но если вы придете раньше чем через неделю и погасите всю сумму, то мы пересчитаем проценты - по числу дней, которые вы пользовались деньгами".

Собственно, именно таким образом я и поступил, вернув на следующее утро  5 тыс. рублей плюс начисленные за два дня 224 рубля процентов. И ни копейки сверху!

Мимо кассы

Стоит добавить, что в тот день я попытался повторить свою аферу, заглянув в компанию "Деньга", чьи рекламные буклеты рядом с железнодорожным вокзалом раздает бойкая старушка с мегафоном. Перейдя дорогу и зайдя в отдельно стоящее здание на перекрестке улиц Спортивной и Красноармейской, я увидел девушку, сидящую за компьютером. На груди у нее был бейджик с именем Екатерина. Вокруг никаких защитных стекол, охраны и бронированных дверей. Лишь комнатушка в углу, где, видимо, и стоит сейф с "деньгой".

Екатерина явно не была мне рада и даже не дала мне рассказать о своей беде. "Мы выдаем займы при трех условиях, - перебила она меня, - наличие паспорта, самарской прописки и активного телефона, оформленного на человека, с кем мы заключаем договор".

Тут вышла заминка, ведь, достань я из рюкзака свой смартфон, вся легенда бы сразу рухнула. На все уговоры (мол, пусть ваша служба безопасности сама свяжется со мной по вашему стационарному) Екатерина отвечала вялым "нет" и пожимала плечами. В итоге пришлось ретироваться.

А несколько минут спустя я зашел на цокольный этаж ТЦ "Журавель", где расположено окошко "Ломбарда №1". Его вывеска гласила, что здесь выдают деньги сразу. Но, обратившись к кассиру, я получил ответ: "Ссуды выдаем только под залог". Ну, так любой дурак может, - подумал я и отправился восвояси.

Выводы

Надо сказать, что быстрые займы на все случаи жизни - это не так страшно, если вы действительно собираетесь их возвращать. В большинстве самарских компаний работают вполне адекватные девушки, информацию по телефону проверяют вежливые молодые люди. Общение с ними вообще можно свести до минимума, если не задерживаться с платежами.

7896 микрокредитных компаний действует в России, по данным ЦБ РФ на 12.08.2016 г. 63 из них зарегистрированы на территории Самарской области. Более 40 самарских организаций, выдававших займы, за последние годы были исключены из реестра МФО.

Но не верьте рекламе, что, мол, деньги здесь дают "за пять минут". В действительности времени уходит намного больше. В нашем случае все шло без сучка и задоринки, но все равно, чтобы деньги оказались в моих руках, ушло не менее получаса. Теоретически за это время злоумышленники уже могли бы опустошить все мои банковские карты.

Ну и, наконец, главное - это выгода. В случае с МФО она практически отсутствует. В действительности намного проще и удобнее перезанять 5-10 тысяч в другом месте: у коллег на работе, у друзей, у родственников. Оформить моментальную кредитную карту, наконец. Сегодня все они имеют "грейс-период", когда проценты за пользование деньгами начинают списываться спустя 30, а то и 50 дней после совершенной покупки. Просто носите ее с собой как запасной "пластиковый кошелек" - и подстрахуетесь на случай непредвиденных трат.

"Быстрые займы" - это бескомпромиссная машина по зарабатыванию денег из воздуха. Причем, заметьте, работает она на законных основаниях. И если ответственные люди, дорожащие своим спокойствием, возвращают ссуды самостоятельно и в срок, то другие, как они сами о себе думают, хитрецы оформляют микрозайм и начинают кормить менеджеров МФО "завтраками", пытаются скрыться. К этим личностям подключают коллекторов, судятся с ними, а это дополнительные расходы, которые в виде завышенных процентов ложатся на плечи добросовестных заемщиков.

Фото на сайте

Все фотогалереи

Новости раздела

Все новости

Архив

Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс
25 26 27 28 29 30 31
1 2 3 4 5 6 7
8 9 10 11 12 13 14
15 16 17 18 19 20 21
22 23 24 25 26 27 28
29 30 31 1 2 3 4