Дело Кузьмина

Борьба с так называемыми финансовыми пирамидами идет в России с 1990-х годов и по сей день. Принцип их работы крайне прост: доход руководителей подобных инвестиционных компаний осуществляется за счет следующих вкладчиков. При этом заемные денежные средства нигде не размещаются и, соответственно, не могут приносить прибыль. Нетрудно догадаться, что вскоре пирамида рушится и большинство вкладчиков теряют все свои сбережения.

Одним из недавних ярких примеров финансовой пирамиды стало ООО "Элитинвест", лопнувшее немногим более года назад. С февраля 2014 года руководитель организации Дмитрий Кузьмин заключал с жителями Самары и Новокуйбышевска договоры доверительного управления и финансирования, проценты по которым составляли от 19 до 60% годовых. Кузьмин развернул мощную маркетинговую кампанию: выступал на телевидении, убедительно рассказывая о выгодности вложений в его организацию, о строительстве стадиона в Самаре, о развитии пассажирских перево­зок и о других проектах-мечтах. Реклама фирмы размещалась в Интернете, бесплатных газетах, сообщая о розыгрыше автомобилей и жилищных сертификатов. В действительности же все это было "липой". Обладатель выигранной машины недолго на ней проездил: ее вернули настоящему владельцу - родственнику Кузьмина.

В феврале 2015 года деятельность ООО прекратилась, было возбуждено уголовное дело. В результате в обвинении фигурировали почти 8 млн рублей ущерба, причиненного 53 гражданам, которые вкладывали в "Элитинвест" от 30 тыс. до 600 тыс. рублей.

Сдавать квартиры в аренду уже не так выгодно

Совсем не так давно сдача квартиры в аренду приносила самарским собственникам немалую прибавку к семейному бюджету. Некоторые, имея парочку "бабушкиных" квартир, могли позволить себе вовсе не работать, живя на доходы от аренды. Но нынешние экономические реалии изменили ситуацию.

Кредиты на вклады

Подобные пирамиды строились и в Тольятти. В частности, "прорабом" одной из них стал Игорь Цой. Создав ООО "ФОР-С", а затем ООО "СтартГрупп", он стал предлагать гражданам оформлять потребительские кредиты в банках, чтобы затем 50-70% полученных денег передавать ООО. За это махинатор помогал получить кредиты и обещал в будущем гасить их.

Цой работал с размахом: арендовал и обустроил пять офисов в торговых центрах, нанял штат сотрудников из числа своих знакомых. "Клиентами" фирмы в большинстве случаев становились граждане, сильно нуждающиеся в деньгах. Многие оформляли на себя по несколько кредитов на миллионы рублей.

Два года назад было возбуждено уголовное дело, но, став его фигурантом, Цой скрылся. В августе 2016-го его задержали в Саранске и сейчас дело передали в Автозаводский районный суд, куда в ближайшее время будут вызваны и 97 потерпевших. Материальный ущерб только по их делам составил 52,5 млн рублей.

Новые игроки

Сегодня в Самаре функционирует множество микрофинансовых организаций, предлагающих открыть краткосрочные вклады под баснословные проценты. Их рекламу несложно найти в любой газете бесплатных объявлений. По указанным телефонам вам почти наверняка ответит приветливая девушка и с готовностью расскажет о том, как стать инвестором. По крайней мере, именно так случилось с нами, когда мы из большого списка объявлений наугад выбрали компанию "Резана-финанс". Организация предлагает своим инвесторам от 36% до 48% годовых, при этом вложить можно до 3 млн рублей. Столь высокий процент дохода сотрудники компании мотивировали тем, что она параллельно занимается кредитованием физических лиц, а там, как известно, ставки тоже крайне высоки.

По телефону мы договорились о встрече - в понедельник с 10.00 сотрудники должны были быть на рабочем месте. Но, увы, когда в назначенное время мы подъехали по указанному адресу, на посту охраны в офис-центре нам заявили, что ни о какой "Резана-финанс" здесь ничего не слышали. Телефон не отвечал, и это учитывая, что до того мы созванивались, предположительно, с сотрудником организации в выходной день. Впрочем, объяснение столь странному поведению нашлось очень быстро. Оказывается, "Резана-финанс" уже успела наследить в другом поволжском городе - Пензе. Если верить местным СМИ, на октябрь 2016 года компания задолжала ее жителям более 26 млн рублей.

Андрей Лукьянов, начальник отдела надзора за деятельностью некредитных финорганизаций ОСВВ ГУ Банка России:

- Привлечение денежных средств граждан во вклады - это исключительно банковская операция, которая требует наличия соответствующей лицензии на ее осуществление. В то же время МФО вправе привлекать денежные средства граждан в виде инвестиций, при этом законодательных ограничений величины процентной ставки по привлекаемым микрофинансовыми компаниями средствам не установлено. Важно понимать, что инвестиции в МФО не застрахованы государством, а значит больший по сравнению с банковским процент означает и больший риск.
Особое внимание стоит обратить на то, что сегодня активизировались организации, не являющиеся МФО и привлекающие денежные средства граждан под высокие проценты. Зачастую подобные фирмы используют наименования, схожие с реально существующими МФО, имитируя их деятельность. Поэтому нужно быть особенно бдительными при инвестировании средств, т.к. передавая денежные средства в лжеМФО, клиенты рискуют их не вернуть.
Очень важно проверять, состоит ли МФО, в которую вы хотите обратиться, в государственном реестре (на сайте Банка России www.cbr.ru в разделе "Финансовые рынки"), а также помнить, что, по закону, МФО могут привлекать от граждан инвестиции в сумме не менее 1,5 миллионов рублей.

Алексей Зеленов, заместитель начальника ГУ МВД России по Самарской области:

- Расследование преступлений, связанных с хищениями в финансово-кредитной сфере, является одним из приоритетных направлений в деятельности следственных подразделений МВД России. Актуальность данной категории преступлений объясняется ростом числа граждан, которым причинен ущерб. Речь идет о различных кредитно-потребительских кооперативах, инвестиционных фондах и т.д. При их регистрации основным видом деятельности заявляется инвестирование различных проектов, размещение ценных бумаг и денежных средств на фондовых рынках, привлечение и выдача займов. Однако фактически граждане заведомо ставятся в ситуацию невозврата вложенных денег.
Безусловно, высокая процентная ставка (до 87%) за пользование денежными средствами противоречит экономической целесообразности и выгоде как самих кооперативов и фондов, так и экономическим законам. Правоохранители имеют право вмешиваться в осуществление деятельности подобных организаций только после того, как она фактически приостановлена, а граждане начинают обращаться в полицию с заявлениями о совершенном в отношении них мошенничестве.