Автострахование — плодородная почва

Абсолютное большинство случаев страхового мошенничества приходится на ОСАГО — это 86%. В целом именно в автостраховании — что в каско, что в "автогражданке", — развилось множество виртуозных мошеннических схем. Самое опасное здесь то, что страдают от этого не только страховые компании, но и потребители.

Так, например, в период пандемии участились случаи, когда злоумышленники продавали фальшивые полисы по цене, которая в разы ниже реальной. Купив такой полис, водитель сэкономит в моменте, но в случае возникновения ущерба по его вине будет за свой счет компенсировать убытки пострадавшему в полном объеме.

Еще одна распространенная ситуация — когда недобросовестные посредники выкупают у страхователей права требования. Они узнают о случившейся аварии и предлагают потерпевшему некоторую сумму сразу. Водители соглашаются — ведь они могут получить деньги буквально на месте и начать ремонт автомобиля, не дожидаясь урегулирования от страховщика. Однако в итоге остаются в проигрышной ситуации. Мошенники специально затягивают процесс урегулирования страхового случая, который попал к ним в руки, а потом подают на страховщика в суд, добиваясь компенсаций и неустоек. Более того, они завышают сумму реального убытка и вдобавок получают более высокую выплату. А исходный клиент остается с той самой небольшой суммой, которой хватит, скорее всего, чтобы отремонтировать автомобиль лишь частично. И есть вероятность, что именно ему придется платить НДФЛ с тех самых неустоек, которые мошенник положил в свой карман.

Но "раскрутить" страховщика мошенники могут и напрямую. Нередко они инсценируют ДТП, причем обычно вскоре после того, как покупают полис. Этот факт настораживает страховщика и зачастую раскрывает злоумышленника. Кроме того, бывают случаи, когда стоимость страхуемого объекта намеренно завышается. Предотвратить такую ситуацию можно на стадии заключения договора, но для этого экспертам страховой компании придется выехать на осмотр объекта.

Ситуация в Самарской области

Самарская область, к сожалению, не осталась в стороне от негативных трендов. Хотя, согласно проведенному Банком России мониторингу, регион и не входит в топ самых проблемных субъектов РФ, там действуют как организованные группы злоумышленников, так и отдельные мошенники, желающие "поживиться" за счет страховых компаний и их клиентов.

Страховщики региона за первый квартал 2020 года направили в правоохранительные органы 25 новых заявлений о возбуждении уголовного дела по случаям мошенничества в ОСАГО на общую сумму 5,3 миллиона рублей. За этот же период было возбуждено 11 дел, но было также 4 отказа. Новых заявлений по каско было подано всего 4, однако в этом виде страхования речь идет совсем о других суммах — общий ущерб по этим заявлениям оценивается в 6,8 миллиона рублей.

Среди наиболее громких случаев последних лет — дело об организованной группе злоумышленников, которая с помощью хитрой схемы получила с 2015 по 2017 год миллионы возмещения от страховщиков. Мошенники оформляли подложные документы о ДТП с различными автомобилями, которые затем предъявляли в страховые компании для получения выплат. Всего

подобным образом было получено около 14,5 миллиона рублей, из которых свыше 4 миллионов выплатило СПАО "Ингосстрах". Сотрудники по защите активов "Ингосстраха" и еще нескольких крупных страховщиков смогли выявить схему. В итоге 13 фигурантов дела получили реальные сроки от 6 до 18 лет.

Тем не менее, сегодня ситуацию со страховым мошенничеством в регионе можно назвать стабильной. Чтобы она оставалась такой, страховщики тщательно проверяют каждый убыток, запрашивают административные материалы — в том числе фотофиксацию с камер видеонаблюдения, осматривают автомобили как потерпевшей стороны, так и виновника ДТП, а в случае необходимости проводят еще и трасологическую экспертизу.

Факты мошенничества выявляются еще на начальной стадии в момент обращения к страховщику. А значит — выплаты не производятся, и ущерба удается избежать. С заявителем подписывается добровольный отказ, либо материалы направляются на проверку в правоохранительные органы.

"Очень важно, что правоприменительная практика в регионе уже наработана, компетентные органы заинтересованы в пресечении преступной деятельности такого рода, и страховщики в лице сотрудников служб безопасности достаточно эффективно действуют в данном направлении", — комментирует заместитель генерального директора по защите активов компании "Ингосстрах" Александр Гуляев.

Как побороть страховое мошенничество?

Жертвами мошенников могут стать и страховые компании, и их клиенты. Во втором случае любой мошеннический эпизод отражается намного болезненнее. "Формула успеха для борьбы со страховыми мошенниками — слаженная совместная работа всех вовлеченных сторон, активное взаимодействие страховщиков с правоохранительными органами. Такой комплексный подход поможет постепенно свести действия страховых мошенников в регионе к нулю", — отмечает вице-президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Сергей Ефремов.

Что делают страховщики, чтобы сдержать мошенничество? Как гласит известная пословица, предупрежден — значит вооружен. Чем больше компании собирают информации и чем больше ей делятся, тем сложнее работать злоумышленникам. Именно поэтому в последние годы так много говорят о роли Бюро страховых историй (БСИ), где, в частности, содержится информация о договорах добровольного автострахования. Бюро помогает детальнее оценить риски по каждому клиенту, а это значит, что бывалые мошенники, которые фигурируют во множестве ДТП, просто не смогут оформить новый полис.

Пока что в автостраховании страховщики не могут обойтись без экспертов, которые будут выезжать на место ДТП и особо тщательно изучать подозрительные случаи. Эти эксперты помогут и страхователям не попасть в руки мошенников — с помощью них страховщик будет в контакте со своим клиентом и просто не даст недобросовестному посреднику возможности "выйти на сцену".

Потребителю же, в свою очередь, необходимо быть внимательным. Стоит задаться вопросом: почему некий сайт в интернете предлагает полис ОСАГО за 1,5 тысячи рублей, когда по официальным данным РСА его средняя стоимость сейчас составляет 5,5 тысячи рублей? Действительно ли нужны услуги некого посредника в урегулировании убытка, если можно обратиться напрямую к своему страховщику?