Спрос на вип-услуги – динамика роста

Private banking по определению подразумевает частное банковское обслуживание состоятельных клиентов и членов их семей. "Среди клиентов, пользующихся данной услугой - владельцы бизнеса, топ-менеджеры крупных компаний, политики, спортсмены, представители шоу-бизнеса, – рассказали "Волга Ньюс" в Первобанке. - Данная категория клиентов требует особого отношения: важны индивидуальный подход и оперативность в решении любых финансовых вопросов. Для российского рынка это молодое направление. Если же говорить о Самаре, то в 2006 году Первобанк был единственным банком в регионе, предлагающим данную услугу клиентам. С тех пор конкуренция в этом сегменте значительно выросла - в настоящее время на самарском рынке представлено 8 игроков (включая крупнейшие федеральные банки), которые успешно развивают данный сервис".

Райффайзенбанк также одним из первых в Поволжье предложил состоятельным клиентам особое обслуживание. "В этом сегменте банк работает с 2009 года, – комментирует заместитель директора сети операционных офисов Райффайзенбанка по Самарской области Елена Попова. - Накопленный собственный опыт дает нам преимущество и основание для дальнейшего развития. Вместе с тем австрийское происхождение позволяет нам оперативно перенимать лучшие практики развитых стран и проводить финансовое консультирование наших клиентов на качественно новом уровне".

К слову, не так давно в Самаре офис формата приват банкинг открыл и ВТБ24. И как отмечают сегодня в банках, российская индустрия обслуживания статусных клиентов проходит этап трансформации, связанный со сменой поколений клиентов, что отражается на технологиях, продуктах и подходу к бизнесу в целом.

Кто получает статус вип-клиента?

Планка вхождения в группу привилегированных клиентов, которым доступны услуги приват банкинга, устанавливается каждым банком самостоятельно и при этом сильно варьируется. Например, в ВТБ24 условиями для получения услуг премиум-класса являются размещение лиентом суммы от 500 тыс. долларов или Евро на счетах в банке. В Первобанке статус особо важного клиента получают при размещении на вкладе суммы от 5 млн рублей (или эквивалента в валюте).

В ряде банков VIP-клиенты делятся на подкатегории, которым доступны различные по объему пакеты услуг. В Райффайзенбанке присутствуют две программы по работе с состоятельными клиентами: private banking, где порог входа составляет эквивалент 500 тыс. евро и premium banking, клиентам которого также доступны ряд преференций, но в усеченном варианте. Так, клиентам premium banking доступно льготное кредитование, повышенные процентные ставки по депозитам, индивидуальное финансовое консультирование а также специальные продукты и услуги, такие как премиальные банковские карты, персональный менеджер, специальные залы обслуживания, круглосуточная выделенная линия Premium Line, консьерж-сервис.

Также им доступен набор привилегий для путешествующих в Европу – Easy Europe, в рамках которого клиентам доступны страховка для всей семьи в путешествиях по России и за рубежом, карта Priority Pass, обеспечивающая доступ более чем в 700 бизнес-залов в аэропортах по всему миру, снятие наличных за рубежом без комиссии, специальный курс конвертации и экстренная выдача наличных при утере карты за рубежом. Кроме того, при оформлении карты Visa Signature Easy Europe клиентам предоставляется помощь в оформлении Шенгенской визы, дополнительные виды страхования при поездке в Европу, повышенные скидки на сейфовые ячейки и компенсация расходов на аэроэкспресс.

В рамках партнерских программ премиальные клиенты также могут получить скидки в лучших магазинах и ресторанах, оформить кредит на приобретение автомобилей класса «люкс» по специальной ставке и др.

Услуги и сервисы

В классическом понимании private banking предлагает клиентам два вида основных услуг: банковские и инвестиционные. Банковские продукты стандартны: депозиты, кредиты и кредитные карты. Из инвестиционных продуктов наибольшей популярностью пользуется доверительное управление. В этом случае активами клиента управляет отдельный менеджер, который старается заработать как можно больше в рамках выбранной вами стратегии.

Но вместе с тем настоящий private banking подразумевает комплексное финансовое обслуживание клиента, где немаловажная роль отводится не только банковским и инвестиционным продуктам, но и всевозможного рода консультациям, причем не всегда финансового плана.

По словам управляющего самарским филиалом ВТБ24 Дмитрия Лысова, премиальным клиентам доступна широкая программа скидок в бутиках, отелях премиум-класса, медицинских учреждениях, страховые программы, дополнительные карты для несовершеннолетних детей в возрасте от 10 до 14 лет. "Одним из важнейших условий обслуживания клиентов является полная конфиденциальность, – добавляет эксперт. – Все желания и операции клиента остаются между ним и сотрудником банка".

В Первобанке коммуникации с состоятельными клиентами строятся через персонального менеджера, который помогает в управлении сбережениями, решении финансовых вопросов. Кроме этого, специалисты банка готовы оказать помощь в решении небанковских вопросов - от бронирования столика в ресторане до организации обучения за рубежом. В рамках частного банковского обслуживания по программе Private Pervobank клиент получает бесплатную карту VISA Infinite (самая статусная в линейке VISA), карту Priority Pass для посещения бизнес-залов крупнейших аэропортов мира, специальные условия по вкладам, льготный курс конвертации валюты и другие преимущества.

Дмитрий Лысов, управляющий самарским филиалом ВТБ24:

– Сегодня private banking - это комплекс банковских и небанковских услуг, которые оказываются в индивидуальном порядке клиентам банка и членам их семей. Главной идеей private banking является максимальное удовлетворение потребностей клиента в кратчайшие сроки и на высочайшем уровне, и формирование с ним устойчивых и долгосрочных отношений. Сегмент private banking, несмотря на формальное декларирование такой услуги, развивают немногие игроки. Настоящий private banking – это практически сопровождение клиента в круглосуточном режиме: по первому запросу клиента менеджер должен совершить необходимую операцию, забронировать билеты, разработать план деловой поездки и т.д.