Потребность бизнеса в небольших ссудах растет

- Как часто в кредитных линейках банков можно встретить программы микрофинансирования для малого и среднего бизнеса?

Жанна АБДРАШИТОВА,

начальник отдела малого бизнеса филиала ВТБ24 в Самаре:

- Для банкиров тема микрофинансирования уже не нова: многие банки успешно кредитуют микрофинансовые организации и кредитные кооперативы, разрабатывают и внедряют совместные проекты, развивают собственные кредитные продукты, нацеленные на типичного для микрофинансирования клиента – субъектов малого предпринимательства и домашние хозяйства. Разговоры о том, что микрофинансовые институты – конкуренты банкам, постепенно уходят в прошлое: у каждого финансово-кредитного института своя ниша на рынке. Обычно банки кредитуют бизнес, имеющий годовой или хотя бы шестимесячный стаж деятельности - в частности, ВТБ24 не занимается кредитованием предприятий, которые работают на рынке менее полугода. В то же время многие микрофинансовые организации берутся кредитовать начинающий бизнес. Этот сегмент финансового рынка стал более прозрачным, когда микрофинансовые организации получили законодательное регулирование. Проблемой по-прежнему остаются те структуры, которые действуют по серым схемам. Если организация не спешит раскрываться перед государством и своими заемщиками, мы не выдаем ей кредитов. Впрочем, за счет конкуренции с добросовестными игроками такого рода организации постепенно будут вытесняться с рынка.

Марина МАЙОРОВА,

начальник отдела комплексного обслуживания юридических лиц ЗАО «ФИА-БАНК»:

- Программы микрофинансирования для малого и среднего бизнеса относятся к рискованным видам финансирования. Так как регулятор накладывает на банки ограничения, связанные с высокорискованными операциями, эту нишу в основном занимают некредитные организации. Как и банковские структуры, микрофинансовые организации являются составной частью экономической системы страны, способствуя распространению финансовых услуг, делая их более доступными для субъектов малого предпринимательства и широких слоев населения.

- Каковы условия представленных в банке программ микрофинансирования? Насколько они отличаются от стандартных кредитных предложений для бизнеса?

Дмитрий ДВОРНИЧЕНКО,

начальник управления кредитования клиентов среднего и малого бизнеса РОСГОССТРАХ БАНКА:

- В РОСГОССТРАХ БАНКЕ реализуется программа «Микрокредит», направленная на финансирование развития субъекта малого и среднего бизнеса и предоставляемая в сотрудничестве с ОАО «МСП Банк». В рамках этой программы можно получить от 300 тысяч до полутора миллионов рублей, в том числе при отсутствии залогового обеспечения. Форма кредитования - единовременный кредит или невозобновляемая кредитная линия. Срок кредита составляет от трех месяцев до трех лет, ставка – от 15,75% годовых. Главным отличием программы от стандартных предложений является то, что мы не требуем залогового обеспечения, так как понимаем, что именно это условие поможет клиенту оперативно получить в банке деньги на развитие своего бизнеса.

Полина КИСЕЛЕВА,

начальник управления по работе с малым и средним бизнесом ОАО «Первобанк»:

- В кредитной линейке Первобанка есть программа микрофинансирования «Инновация», рассчитанная на предпринимателей. В отличие от стандартных кредитных предложений для бизнеса, этот продукт предоставляется физическому лицу – собственнику бизнеса. Средства выделяются на любые цели, есть возможность оформления полностью беззалогового кредита на сумму до 750 тысяч рублей или кредита под поручительство на сумму до одного миллиона рублей. При этом кредит по программе «Инновация» предоставляется только в рублях и погашается по графику равными долями, в то время как стандартные кредиты для бизнеса мы предлагаем в трех валютах (рубли, доллары, евро) и с любыми графиками погашения.

Илья ХОХЛОВ,

руководитель территориального управления «Волга» ОТП Банка:

- В рамках программы «Микрокредит» индивидуальные предприниматели могут получить кредит на сумму до одного миллиона рублей, кредит или гарантию под залог векселя ОАО «ОТП Банк».

- Линейка микрофинансирования Банка Москвы предоставляет возможность в сжатые сроки, в том числе за счет применения скоринговых методов оценки, оформить необходимую сумму кредита, в том числе без залога.

Александр ОСИН,

главный экономист УК «Финам Менеджмент»:

- В крупных банках средняя рыночная ставка по краткосрочным рублевым кредитам без залога составляет около 19% годовых. При наличии гарантий, счета в банке-кредиторе, истории взаимоотношений заемщика и банка ставка может снижаться до 12-14% годовых. Предложения для бизнеса стандартны, но зависят от оцениваемых кредитным комитетом факторов, которые учитывают платежеспособность заемщиков.

- Насколько высок спрос на такие предложения? Есть ли динамика за последнее время?

Полина КИСЕЛЕВА:

- Спрос есть, причем динамика положительная. Имеющаяся потребность микро-предприятий и предпринимателей в относительно небольших объемах финансирования и тратах на личные нужды при отсутствии возможности подтверждения доходов справкой 2-НДФЛ делает такой продукт постоянно востребованным.

Дмитрий ДВОРНИЧЕНКО:

- Такие кредиты пользуются популярностью у недавно созданных предприятий. В последнее время спрос на них увеличивается.

Вячеслав КВИТКО:

- Спрос на такие кредитные продукты традиционно высок.

Илья ХОХЛОВ:

- У представителей различных секторов экономики сохраняется большой интерес к кредитованию. Особенно часто за кредитами обращаются индивидуальные предприниматели, занимающиеся розничной торговлей, общепитом, оказывающие те или иные услуги, например, по грузоперевозкам. Наиболее востребованы суммы 300-500 тысяч рублей.