С учетом потребностей клиента

Говоря о бонусных программах, можно выделить два основных направления. Первое – возврат части потраченных денег на карту (cash-back), и второе – начисление бонусов, которые можно тратить на покупку тех или иных товаров и услуг. Как отмечают в Первобанке, в среднем по рынку клиентам возвращается 1-3% от потраченной суммы. Иногда на карту возвращаются и до 10% израсходованных средств, но такие бонусы действуют в рамках краткосрочных акций или только по отдельным узким сегментам товарных групп.

Как отмечают в банках, бонусные программы с каждым годом становятся все более популярными. "Они увеличивают количество покупок, оплачиваемых картами и повышают лояльность клиентов, – комментирует директор дирекции карточного, депозитного и электронного бизнеса Транскапиталбанка Игорь Антонов. – При этом людей, которые хорошо разбираются в различных акциях, следят за ними и активно пользуются всеми возможностями, все еще не так много. В клиентской базе каждого банка есть так называемые «молчуны» - люди, которые совершают покупки, но к акциям относятся недоверчиво, что зря! Чем раньше клиент во всем разберется и начнет пользоваться возможными преимуществами, тем большую выгоду он получит".

Критерии выбора

Чтобы выбрать наиболее выгодную бонусную программу эксперты рекомендуют определиться с основными статьями расходов, которые владелец карты планирует осуществлять по ней. Так, пользователю, который часто летает и оплачивает картой авиабилеты, стоит обратить внимание на возможность накопления бонусных миль. Для "шопоголиков" важным преимуществом карты станет ко-брендинг с торговыми сетями и наличие скидок по картам, а также функции cash-back. Для автолюбителей оптимальным будет выбор в пользу кобренда банка с автозаправками. При этом следует понимать, что наличие бонусов и дополнительных функций зачастую отражается на стоимости обслуживания карты, поэтому прежде чем выбрать бонусную карту, следует сопоставить размер надбавки к стоимости обслуживания с реальной выгодой от получения тех или иных преимуществ.

Что предлагают банки?

По данным компании Frank Research Group, проводившей исследование банковских программ лояльности в 2015 году, наибольшей популярностью у населения сегодня пользуются программы cash-back с частичным возвратом потраченных по картам средств. Но тут надо отличать cash-back и бонусные программы, так как по ним 1 бонус не всегда равен одному рублю. Cash-back – это именно деньги, а не бонусы и баллы.

За прошедшие полгода российские банки запустили 17 новых программ частичного возврата. Лучшая, по версии FRG, доступна владельцам карт "МТС Деньги Вклад". Она позволяет получать обратно на счет 3% от покупок по карте. Однако у программы есть свои ограничения: ежемесячный оборот по карте не должен быть ниже 15 тыс. руб., а максимальная сумма зачисления бонусов составляет 1500 руб. в месяц. Аналогичная программа от банка Хоум Кредит по карте "Ставка на успех" позволяет вернуть 5% от суммы покупок в определенных категориях и 2% от всех покупок, оплаченных картой. Ежемесячная комиссия за пользование картой составляет 5900 рублей. В банке "Открытие" карта "Гладиатора" возвращает 3% от суммы чека обратно на карту в одной из двух выбранных категорий: "заправки" или "кафе и продуктовые магазины".

Бонус за покупку

Наиболее распространенными являются программы лояльности, в рамках которых за оплату картой клиентам начисляются бонусы – определенный процент от суммы покупки. Отчисления накапливаются на специальном счету, и в дальнейшем их можно использовать для получения скидки. Как правило, получить ее можно только в определенных торговых точках.

Так, например, бонусная программа "Спасибо от Сбербанка" распространяется на все карты банка дебетовые и кредитные. Чтобы стать участником бонусной программы нужно зарегистрироваться, сделать это можно тремя способами – через банкомат, через интернет-банк или мобильный банк.

Проще всего пройти регистрацию в программе через банкомат, так как в двух остальных случаях вам еще придется предварительно подключать услуги "Мобильный банк" или "Интернет-банк". В разделе меню "Бонусная программа" надо ввести мобильный телефон и дать свое согласие на участие в программе. По ее условиям участники получают бонусы в размере 0,5% за каждую безналичную покупку по карте и повышенные бонусные баллы за покупки у партнеров. Узнать количество накопленных бонусов можно в банкомате, в чеке (при оплате картой в торговой точке партнера) или позвонив в колл-центр банка.

Накопленные бонусы можно потратить у партнеров программы (около 50 сетей по России) из расчета 1 бонус = 1 рубль. Бонусными баллами можно оплатить до 99% от цены покупки.

ВТБ24 в прошлом году также запустил свою бонусную программу "Коллекция". Стать ее участником могут держатели специальных карт "ВТБ24 Коллекция", а также владельцы всех дебетовых карт ВТБ24, кроме карт с уже включенными бонусами (например, нельзя подключить программу к карте "ВТБ24-Трансаэро"). Для того, чтобы присоединиться в программе, необходимо пройти регистрацию на сайте. После этого вам создадут личный кабинет, а на номер мобильного телефона придет смс-сообщение с указанием пароля к нему. Бонусные баллы начисляются за безналичные покупки по карте ВТБ24. Размер бонусов зависит от категории карты – чем она выше, тем больше бонусов. Так по классическим картам 1 бонус начисляется за каждые потраченные 50 рублей, по золотым – за 30 рублей, по платиновым картам и картам Visa Signature и MasterCard Black Edition - за каждые 25 рублей, по картам Visa Infinite и MasterCard World Elite - за каждые 20 рублей.

Бонусные баллы по программе "Коллекция" начисляются на ваш бонусный счет через 21 день после того, как банк обработает операцию. Как и в других банках, бонусы не будут начисляться в случае, если по вашей карте имеется просроченная задолженность более 30 дней. Следить за накоплением бонусов можно в личном кабинете. Потратить накопленные баллы можно на покупку товаров, представленных в каталоге на сайте bonus.vtb24.ru.

Отметим еще одну программу лояльности "Мой бонус – BonusBack" для дебетовых и зарплатных карт, которую летом этого года запустил Банк Москвы. В ее рамках участники получают BonusBack до 10% от суммы покупок, оплаченных картами в определенных категориях, а также в торговых точках партнеров. Накопленные бонусы можно списать, то есть обменять на скидку до 99%, в торговых точках партнеров программы. BonusBack начисляется за покупки по всему миру без ограничений, включая интернет-покупки.

Экономим на транспорте

В линейке ряда банков есть карты, позволяющие приобретать авиабилеты на более выгодных условиях. В этом случае при оплате картой на вашем счете будут накапливаться не бонусы, а мили-километры. Но, как отмечают аналитики Frank Research Group, условия по программам с накоплением миль за текущий год существенно ухудшились. Если в прошлом году одну милю банки начисляли за каждые 30 руб., потраченных по карте, то сейчас – за каждые 60 руб. Поднять стоимость миль банкам пришлось из-за обесценения российской валюты.

По версии компании лучшей программой с накоплением миль в текущем году стала кобрендинговая карта Сбербанка и "Аэрофлота". Она может быть как кредитной, так и дебетовой. По-прежнему каждые потраченные 30 руб., $1 или €1 конвертируются в одну милю для владельцев карт Visa Classic и 1,5 мили для владельцев карт Visa Gold. Накопленные мили можно обменять на билет «Аэрофлота» и компаний альянса Sky Team (объединяет 20 авиакомпаний, в том числе «Чешские авиалинии», Korean Air и Delta Air Lines). Но тут нужно знать, что единого курса обмена миль на билеты не существует. Стоимость билета в милях зависит от направления. К примеру, Аэрофлот предлагает рассчитать их можно с помощью калькулятора. Так, на покупку билета эконом класса Самара – Москва на бонусном счете нужно накопить 15 тыс. миль. Также необходимо уточнить, что у программы есть свои ограничения. Чтобы расплачиваться милями, владелец карты должен хотя бы раз купить билет "Аэрофлота" за деньги и получить за это мили.

Сделать более выгодной покупку железнодорожного билета может кредитная карта "ВТБ24 – РЖД" Visa. Бонусные баллы начисляются за каждую покупку товаров и услуг, количество баллов зависит от статуса карты. Чтобы получить один балл придется потратить от 15 до 25 рублей. Накопленные баллы можно израсходовать на оформление премиального билета на путешествия поездами Сапсан или Федеральной пассажирской компании в любом направлении следования по территории Российской Федерации.

Для автомобилистов

Гораздо скромнее представлены бонусные программы по банковским картам интересные автомобилистам. Так, АвтоКарту можно оформить в банке ЮниКредит. Кредитная карта выпускается в трех категориях: MasterCard World, MasterCard World Premium и MasterCard World Black Edition. По картам предусмотрен кешбек - на счет клиента возвращается до 2% от цены любой покупки на автозаправочных станциях (в зависимости от типа карты) и 1% от стоимости всех оплаченных картой товаров и услуг в магазинах или через Интернет.

В линейке банка "Открытие" также представлена Автокарта, предоставляющая cash-back 3% от суммы заправки на любой АЗС. К числу ее дополнительных преимуществ можно отнести доход на остаток средств до 7% годовых. Годовое обслуживание такой карты обойдется в 950 рублей. Вторая карта банка "Лукойл" позволяет накапливать баллы за оплату топлива только на АЗС компании партнера, а также за любые другие покупки по карте. Накопленные баллы можно потратить на оплату топлива и товаров в одноименной сети АЗС. Баллы по карте начисляются следующим образом: 300 приветственных баллов после первой покупки, далее - 1 балл за каждые 50 рублей, потраченных на АЗС "Лукойл" и 1 балл за каждые 75 рублей за любую другую покупку по карте. Годовое обслуживание обойдется в 850 рублей.

В Альфа банке можно оформить дебетовую карту cash-back, по которой владельцу будет возвращаться 10% по каждой покупке на заправке и 5% в кафе и ресторанах. Стоимость годового обслуживания составит 1200 рублей.

Игорь Антонов, директор дирекции карточного, депозитного и электронного бизнеса Транскапиталбанка:

– Выгоды клиентов от использования пластиковых карт могут быть разными. Одни банки предоставляют скидки по своим картам у компаний-партнеров. Другие - бонусные программы, по которым клиентам начисляются баллы за покупки или мили по совместным программам с авиакомпаниями. Третьи возвращают часть потраченного в виде денег - cash-back. Появляются программы, которые сочетают в себе все эти возможности. В том числе нужно отметить наличие скидок и специальных акций от самих международных платежных систем, которые регулярно проводят собственные промо-программы, чтобы стимулировать использование именно их карт.