Так, сегодня в среднем по России уже 58% граждан готовы к дистанционному формату взаимодействия с банком при открытии сберегательных продуктов, следует из результатов исследования РГС Банка и аналитического центра НАФИ (декабрь-2020). О том, какие перспективы ждут российский интернет-банкинг на горизонте ближайших лет и как безопасно открыть банковский счет в режиме онлайн, рассказывает Александр Мешалкин, управляющий ОО "Самара" Нижегородского филиала РГС Банка.

Коронавирус ускорил массовое внедрение и обновление банковских приложений, а также расширил ассортимент онлайн-услуг. Уходящий год доказал важность умения вовремя адаптироваться к трансформирующейся реальности. Финансовым организациям, которые сумели вовремя перевести процессы в digital, удалось сохранить хорошие показатели в такой сложный период. Сегодня многие банки сокращают количество отделений, стараясь предложить клиенту полный спектр услуг онлайн. Одной из самых востребованных стала операция по открытию счетов.

Безграничный банкинг

Если человек еще не является клиентом банка, то для пользования возможностями интернет-банкинга, нужно будет посетить отделение. Там будущего клиента попросят представить паспортные данные, заключат с ним договор о дистанционном банковском обслуживании, подключат sms-код и предоставят средства авторизации (логин и пароль). После этого достаточно будет ввести данные для входа и начать работу. Таким образом пользователь, пользуясь услугами конкретного банка, сможет управлять личными финансами, не выходя из дома.

При желании получить онлайн-доступ сразу к сервисам разных банков необходимо пройти процедуру удаленной идентификации. Удаленная идентификация - это механизм, позволяющий физическим лицам получать финансовые услуги дистанционно в разных банках, подтвердив свою личность с помощью биометрических персональных данных (изображение лица и голос). Собранные биометрические данные формируют цифровой образ, который нельзя подделать. Сотрудники банка при личном присутствии гражданина зарегистрируют его в ЕСИА (Единая система идентификации и аутентификации) и направят данные в Единую биометрическую систему. Процедура является добровольной и абсолютно бесплатной для граждан РФ.

Для открытия счета в новом банке пользователю нужно будет зайти на сайт или воспользоваться приложением банка, выбрав получение услуги с использованием удаленной идентификации. Далее следует подтвердить свою личность через приложение Единой биометрической системы, которое можно скачать в Google Play и App Store.

Однако не все банки предоставляют возможность пройти подобную идентификацию и в ее рамках предоставляют услуги. С перечнем доступных  банков можно ознакомиться на официальном сайте Банка России.

Большинство банков предоставляют возможность открыть счет как физическим, так и юридическим лицам.

Перспективы и текущие реалии

Хотя спрос на дистанционное обслуживание постоянно растет, сегодня все еще остаются клиенты, не готовые заменить личное посещение офисов на онлайн-коммуникацию с банком, - так ответили 43% опрошенных, согласно данным проведенного нами совместно с НАФИ исследования. Конечно, клиенты старшего возраста в первую очередь демонстрируют максимальную приверженность "физическому" посещению кредитной организации: 53% вкладчиков в возрасте 56+ лет, несмотря ни на что, хотели бы лично посетить офис.

Главные барьеры для дистанционного открытия продукта - привычка к офлайн-банкингу (такой ответ дали 38% опрошенных), необходимость подтверждающей "бумаги" с печатью и подписью (35%), а также опасения по поводу безопасности операции (32%).

Тем не менее мы полагаем, что в ближайшие годы на фоне цифровизации национальной финансовой системы, привычки потребителей будут стремительно меняться. Мощнейшим стимулом изменения потребительских предпочтений стала пандемия Covid-19. Кроме того, драйвером изменений становится молодое поколение, которое уже активно пользуется дистанционными каналами обслуживания в финансовых организациях. Так, например, 39% россиян в возрасте 21-35 лет ранее уже пользовались мобильными приложениями для формирования накоплений и готовы это делать и в дальнейшем.
При этом и сами банки постоянно совершенствуют системы интернет- и мобильного банкинга и делают их более привлекательным для клиентов, в том числе повышая безопасность проведения транзакций, предлагая привлекательные продукты и внедряя дополнительные преференции для клиентов.

Количество счетов, открытых дистанционно в этом году, увеличилось в несколько раз по сравнению с предыдущим годом. Сегодня в РГС Банке все операции по открытию и пополнению вклада, управлению накопительным счетом или даже оформлению виртуальной Доходной карты можно совершить в несколько кликов, не выходя из дома. Еще одна причина популярности сберегательных продуктов в онлайне - дополнительная надбавка к действующим ставкам. К примеру, в РГС Банке действует надбавка 0,25% при открытии сберегательного продукта через ДБО.

Банковские онлайн-услуги уже доказали свою эффективность и востребованность, это будет и в дальнейшем прямо влиять на продуктовое предложение и подход банков к работе с клиентами.