Что такое мисселинг и какие риски он несет клиентам банков

Представьте себе, что при оформлении платежной карты в банке вас намеренно не поставили в известность о том, что бесплатное обслуживание "пластика" будет лишь временным, например, первые полгода. Это один из примеров мисселинга, то есть введения в заблуждение и продажи одного продукта под видом другого.

Фото:

Неправильная продажа — именно так переводится с английского языка мисселинг. Нередко его жертвами становятся клиенты финансовых организаций: страховых, брокерских, негосударственных пенсионных фондов, паевых инвестиционных фондов, но чаще всего страдают посетители банков. Например, вы не застрахованы от мисселинга, когда пытаетесь открыть банковский вклад, ведь консультанты под видом вкладов с повышенной доходностью нередко предлагают клиентам иные продукты. Например, комбинированный договор — когда одна часть суммы направляется во вклад, другая — на инвестиционное страхование. Или гражданам предлагают приобрести облигации, так как это "выгоднее". Одна из самых популярных подмен классических вкладов — инвестиционное страхование жизни (ИСЖ), которое, к слову, стало самым быстроразвивающимся продуктом на страховом рынке России в 2017 году.

Гражданам помогут в имущественных спорах с финансовыми организациями Гражданам помогут в имущественных спорах с финансовыми организациями
Финансовые организации смогут добровольно присоединиться к системе финансового уполномоченного. С 1 июня 2019 года это должны начать делать страховые организации (в части ОСАГО, КАСКО и ДСАГО), еще через полгода - другие страховые (кроме ОМС). Для МФО переход запланирован на 1 января 2020 года, а с 2021 года список пополнят кредитные организации, КПК, ломбарды и НПФ.

Консультант может ввести клиента в заблуждение о характеристиках продукта или условиях предоставления услуги, не раскрыть риски, не объяснить особенности. И чаще всего клиент обнаруживает подмену, когда пытается вернуть свои средства досрочно. Тут-то и выясняется, что здесь и сейчас вернуть ему могут только часть суммы. А оставшиеся деньги вкладчик получит по факту реализации приобретенных на его деньги ценных бумаг. И не факт, что эта сумма будет равна изначально вложенной клиентом. Ведь инвестиции в ценные бумаги, например, сопряжены с риском потерь. И сумма, вложенная в ценные бумаги (равно как и в ИСЖ), не застрахована государством, о чем клиенту в банке не рассказали.

Кто может пострадать от мисселинга? Тот, кто торопится, невнимательно знакомится с условиями договора, безоговорочно доверяет "специалистам" в банке. И наоборот, от мисселинга застрахован тот, кто четко формулирует и осознает свои потребности в сфере финансовых продуктов и услуг. Вот почему специалисты отделения Самара ВВГУ Банка России рекомендуют скрупулезно изучать все пункты договора (даже те, которые напечатаны мелким шрифтом) и обращать повышенное внимание на то, с кем именно вы заключаете договор, каковы условия его досрочного расторжения.

Михаил Мамута, руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Центрального Банка РФ:

- Возникновение недобросовестных практик в финансовых организациях, в том числе мисселинга, провоцирует три составляющих. Это так называемый треугольник Номура, вершинами которого являются три утверждения: "Так делают все", "За этим никто не следит" и "Это позволяет заработать в краткосрочной перспективе". Наша задача состоит в том, чтобы разрушить эту мотивацию персонала к нечестным продажам, а заодно воспитать потребителя, чтобы уровень его финансовых знаний позволял отличать действительно нужные ему услуги от навязанных.

Если вы сомневаетесь в предлагаемых вам условиях, не до конца разобрались в сути предложенного продукта — не подписывайте договор на месте. Возьмите документы домой, внимательно изучите их, по возможности проконсультируйтесь с независимым специалистом. И, конечно же, во избежание различных сложностей, с которыми можно столкнуться на финансовых рынках, повышайте уровень своей финансовой грамотности. Например, современный и доступный способ — читать сайт о финансовой культуре fincult.info.

Фото на сайте

Все фотогалереи

Новости раздела

Все новости

Архив

Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс
26 27 28 29 30 1 2
3 4 5 6 7 8 9
10 11 12 13 14 15 16
17 18 19 20 21 22 23
24 25 26 27 28 29 30
31 1 2 3 4 5 6