Сохранность денег с учетом инфляции

По мнению экспертов, рассматривать депозит как инструмент инвестирования можно только с большой натяжкой. Его основное назначение - сбережение. По словам аналитика инвестиционного холдинга "ФИНАМ" Антона Сороко, задача банковского вклада - нивелировать негативное влияние инфляции на сбережения вкладчика. Для тех же, кто хочет приумножить свой капитал, лучше подойдут более агрессивные методы.

"Если ориентироваться на прогноз Банка России по инфляции в 2014 году на уровне 5%, депозиты не только покрывают инфляцию, но и приносят вкладчикам доход, - отмечают в пресс-службе Первобанка, обращая внимание на популярность этого финансового инструмента среди большинства граждан. - Вклад - это стабильный и гарантированный инструмент размещения средств, у него фиксированная доходность, а вложения на сумму до 700 000 рублей застрахованы государством. При этом сейчас довольно высокие ставки по вкладам. Кроме того, он понятен - в отличие от инструментов валютного рынка или рынка ценных бумаг".

Получать стабильный доход

По мнению специалистов Первобанка, вклады с ежемесячной выплатой процентов востребованны. В целом, их условия идентичны условиям вкладов с выплатой процентов в конце срока, но по последним ставки чуть выше.

Если же вопрос состоит в том, какая сумма должна быть отдана банку, чтобы чувствовать себя комфортно в течение нескольких лет, получая фиксированный доход в 30 тыс. рублей, - учитывая ситуацию с ликвидностью в экономике и уровень ставок, сумма должна превышать 4,2 млн рублей.

"Но в данном случае не будет происходить наращивания первоначального депозита: вся прибыль от полученных процентов будет уходить на удовлетворение потребностей вкладчика, так что в будущем он столкнется с тем, что покупательная способность его денежных средств существенно сократилась, - поясняет Антон Сороко. - Для того, чтобы еще и покрывать инфляцию и давать стабильные 30 тыс. рублей в месяц, сумма должна быть существенно больше - около 10 млн рублей".

Обзор предложений

Сегодня многие банки предлагают вклады с ежемесячной выплатой процентов. Так, например, в линейке вкладов ФиаБанка существует ряд рублевых вкладов с ежемесячной выплатой процентов. Доходность по ним составляет от 7,5% до 11,5%. Так как эти вклады служат источником дополнительного дохода, они пользуются высоким спросом.

"Если клиент желает получать ежемесячно 30 тыс. рублей, то, к примеру, при открытии вклада "Удобный" необходимо разместить 3,2 млн рублей, - поясняет директор Департамента развития ЗАО "ФИА-БАНК" Оксана Родионова. - Удобно, что при этом проценты будут перечисляться сразу на специальную банковскую карту и клиент сможет воспользоваться ею по своему усмотрению в любое время".

Для клиентов, желающих получить более высокую доходность, ФиаБанк предлагает воспользоваться особым продуктом - сберегательным сертификатом. Средства, размещаемые по сберегательному сертификату, не подлежат страхованию. За счет того, что банк не несет дополнительных расходов по страхованию рисков, процентная ставка по сертификату выше. Например, при размещении средств на 91 день доходность будет 10,5% годовых. А при размещении на 366 дней доходность может достигать 12,5% годовых.

Еще один вариант вложения денег с целью получения дохода - размещение займов в МФО (микрофинансовые организации). По словам генерального директора ОАО "Финодел" Екатерины Сидоровой, это достаточно молодой инструмент инвестирования, однако он уже приобрел популярность за счет своей высокой доходности. Прибыль по такому вложению может достигать 21% годовых. Большинство крупных МФО предоставляют возможность страхования полной суммы займа, что дает дополнительную гарантию безопасности инвестиций.

Оксана Родионова, директор департамента развития ЗАО "ФИА-БАНК":

- Банковские депозиты традиционно считаются не столько инструментом инвестирования средств, сколько их сбережения. Но их высокая надежность, обеспеченная государством, и разнообразие сроков и других условий размещения уже многие годы привлекают население. Депозиты обеспечивают доходность, которая в общем случае находится на одном уровне с инфляцией. ФиаБанк является участником регионального банковского рынка и предлагает продукты, которые позволяют не только покрыть инфляцию, но и получить дополнительный доход. В линейке вкладов ФиаБанка существует несколько рублевых вкладов с ежемесячной выплатой процентов.