С начала 2017 года кредитный портфель подразделения в регионе вырос на 6% и составил 33,4 млрд рублей, из которых 31,4 млрд - займы физлиц. При этом ипотека составляет порядка 50% кредитного портфеля, а кредиты наличными - около 40%.  В части выдачи кредитов динамика еще более оптимистична: за девять месяцев розничный банк "ВТБ" в Самаре выдал более 18 тыс. кредитов на сумму 12,2 млрд рублей. В сравнении с прошлым годом этот показатель возрос на 20%.

"Рост этих показателей связан, в первую очередь, с развивающейся тенденцией к росту доходов населения, - рассказала Зарина Плукчи. - Кроме того, снижаются кредитные ставки вслед за ключевой ставкой Центробанка. Также в 2017 году наблюдается рекордно низкая инфляция. Совокупность этих факторов влияет на активность со стороны банков".

Вместе с тем предложения на рынке товаров и услуг в регионе растут. Это касается подержанных автомобилей, аналогичная тенденция наблюдается и по недвижимости.

По словам Плукчи, ипотечный рынок чувствует себя уверенно и динамично растет, в основном, благодаря снижению процентных ставок. Сегодня минимальная ставка по ипотеке в розничном банке "ВТБ" - 9,5%. Играет роль и то, что сегодня в Самарском регионе основная доля предложений сконцентрирована в первую очередь в сегменте эконом- или комфорт-класса. При этом тенденции к снижению ипотечных ставок продолжит следующий год, правда, вероятно, уже не в таком резком темпе.
Сегодня розничный банк "ВТБ" активно внедряет и рефинансирование ипотеки, при том как сторонних банков, так и своих же ипотечных кредитов под более низкий процент. Ставка может составить от 9,7% годовых. Подать заявку на рефинансирование можно в офисе банка. Чтобы заявку приняли, потребуются документы, подтверждающие дисциплину заемщика в части погашения задолженности.

В каких случаях имеет смысл рефинансирование ипотеки

За последний год все больше российских банков снижают проценты по ипотечным кредитам. Но как быть тем, кто брал ипотеку еще под высокие проценты? Они могут снизить свои расходы, прибегнув к рефинансированию. Но важно не забывать, что и в его оформлении есть подводные камни.

Портфель потребительских кредитов с начала года возрос на 10% и составил 12,5 млрд рублей. За три квартала 2017 года банк выдал кредитов наличными на общую сумму 6 млрд рублей - это на 26% больше показателей прошлого года. С января по сентябрь 2017 года потребкредитов сторонних банков было рефинансировано на сумму 560 млн рублей, что в 2,5 раза выше аналогичного периода 2016 года.

Ситуация по автокредитованию сегодня также меняется. За девять месяцев розничный банк "ВТБ" в Самаре выдал 1,3 тыс. автокредитов на 615 млн рублей, что на 2,5% выше прошлого года. Отчасти рост востребованности автокредитов связан с использованием льготной программы, которая позволила снизить ставки до 5,5% годовых. 50% всех выдач банк осуществил в рамках госпрограммы. По словам Зарины Плукчи, на ситуацию повлияла цикличность самого авторынка, на котором взлеты продаж наблюдаются примерно каждые пять лет. При этом поменялся взгляд на приобретение подержанных авто в кредит. Доля таких выдач составила 15% из общего числа кредитов, что в два раза больше, чем в прошлом году. Росту этого показателя способствует возможность финансирования покупки и продажи авто между физическими лицами.

Зарина Плукчи, управляющий самарским филиалом банка "ВТБ":

- На рынке привлеченных средств доля "ВТБ" в регионе составила 10,5%, а портфель на сегодня состоит из 46,6 млрд рублей. Основную долю - почти 65% - внесли состоятельные клиенты и клиенты Private Banking. Сегодня по депозитам розничный банк "ВТБ" соответствует общерыночным тенденциям и предлагает максимальную ставку порядка 7,5%. Однако банк предлагает также формат накопительных счетов. Клиент, оформивший такой счет, всегда будет иметь к нему доступ онлайн. Здесь можно пополнять счет или частично снимать накопления. При этом, если клиент пользуется в совокупности предложениями по накопительным счетам и кредитной картой розничного банка "ВТБ", то он может размещать свои сбережения под повышенную ставку - 10%.